突然降ってくる｢賠償額1億円｣のリスクに備えよ…正直FPが｢これだけは入ったほうがいい｣と説く保険の種類 罰則はないのに加入者が増加しているワケ

※本稿は、菱田雅生、大口克人『日経マネーと正直FPが教える　一生迷わないお金の選択』（日経BP）の一部を再編集したものです。

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「もし人生をやり直せるとしたら、がん保険に入りますか？」

がん保険は「要る」　OR　「要らない」

私がこのテーマを語るにあたっては、くしくも同じ日（2024年1月1日）に亡くなられたお二人のことに触れずには、いられません。

お一人目は、食道がんで亡くなられた経済評論家の山崎元さん。享年65歳。山崎さんは亡くなる2カ月前の闘病中の状態でも、こんな発言をされていました。「もし人生をやり直せるとしたら、がん保険に入りますか？　と聞かれたら、答えはNOです」と。

山崎さんは抗がん剤治療等で40日間入院され、その際にかかった医療費は合計で約230万円。内訳は、個室の差額ベッド代が160万円で、残り70万円の治療費等も健康保険組合からの補助があり、実際にがんの治療にかかった自己負担額は14万円程度だったそうです。

お二人目は、急性白血病で亡くなられた経済コラムニストの大江英樹さん。享年71歳。大江さんは、公私ともに大変お世話になった大先輩でしたが、最期のコラム（遺稿）の中で、実際にかかった医療費について書かれていました。

大江さんは約90日間の入院で、病院に支払った費用は約72万円。このうち個室料が約50万円で、治療費の自己負担は約22万円だったようです。

公的な保障でカバーできるなら、保険に入る必要はない

お二人のケースを見ても、公的医療保険（健康保険）の保障は大きいことが分かります。やはり、がん保険が本当に必要なのかというと、そうでもないと言えるでしょう。

そもそも、生命保険や損害保険は、万一の時の経済的な損害や負担が大きな金額になる次のようなケースに備えるために入るべきものです。

・小さい子供がいる家庭の世帯主が死んでしまうケース
・自動車による対人事故や対物事故の加害者になってしまうケース
・マイホームが火災によって焼失してしまうケース

など、これらに備える生命保険（死亡保障）・自動車保険・火災保険は、発生する確率が低くても、貯蓄でカバーできない分を入っておくべきです。

逆に、発生する確率が高くても、公的な保障や貯蓄でカバーできるなら、わざわざ保険に入る必要はないと思います。その代表格が「がん」です。「がん」は以下のように、かかる確率が高く、これまでの約40年間、日本人の死亡率のトップであり続けています。