富裕層と庶民では｢正解｣が違う…投資初心者が新NISAで3000万円をつくる最短ルート ｢資産形成期｣は配当金や分配金を狙ってはいけない

※本稿は、アラサーdeリタイア管理人ちー『自由に生きるためにお金にも働いてもらうことにしました。』（かんき出版）の一部を再編集したものです（新NISA情報は、2023年11月時点）。

写真＝iStock.com／hyejin kang

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新NISAの「つみたて枠」と「成長枠」

本稿では新NISAを使って3000万円をつくるための投資方法を解説したいと思います。投資をする上では資本を大きくしていく「資産形成期」と、その資本を使っていく「資産活用期」があります。最初は資本を大きくしていかなくてはいけないため、それに合った投資方法を選ぶ必要があるのですが、新NISAは資産形成期にもピッタリです。

まずは新NISAの概要から。次の図（図表1）のように、つみたて枠と成長枠の2つが用意されており、成長枠のほうが上限1200万円の、合計1800万円までが非課税となります。そのため、成長枠のみで1800万円を埋めることはできませんが、つみたて枠のみで1800万円を埋めることは可能です。

『自由に生きるためにお金にも働いてもらうことにしました。』P.127より

ということは、可能な組み合わせとして、

という感じになりますね。