年金は何歳から受け取るのが得か

年金の受給開始は原則65歳ですが、希望すれば60歳～75歳の間で受け取りを開始できます。60歳～64歳までの「繰り上げ受給」では、1か月早めるごとに0.4％ずつ受給率が減り、60歳まで年金の受給開始を早めると受給率は76％（24％減額）となります。

一方、66歳～75歳までの「繰り下げ受給」では、1カ月遅らせるごとに0.7％ずつ受給率が増え、75歳まで遅らせると受給率は184％（84％増額）となります。年金は一度受け取りを開始すると、その受給率が一生続きます。

年金の繰り下げ待機中にまとまったお金が必要になった場合は、年金を最大5年分さかのぼって一括で受給できます。5年以上繰り下げ待機した人の場合は、最大5年分の年金を一括受給できるうえ、5年前に繰り下げの申し出があったとみなされて、以後の年金受給額が増加します。

なお、繰り上げ受給は国民年金・厚生年金セットで同時に行うしくみですが、繰り下げ受給は国民年金・厚生年金の片方だけを繰り下げることができます。

コンサルタントが用意した資料をしっかり確かめているシニアカップル
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繰り上げ、繰り下げで注意すべきポイントは

年金額は、多いに越したことはありません。その点では、繰り下げ受給でなるべく年金額を増やし、万が一の際には一括受け取りをすることをおすすめします。しかし、何らかの事情で働けない人や、病気などであまり長生きしないと考えている人、若いうちにお金を受け取りたいと考える人などは、繰り上げ受給をしたほうがいいと思うでしょう。

年金の繰り上げ受給にも繰り下げ受給にも、デメリットはあります。どちらを選ぶと合計で得られる年金額が多くなるかは、死んだときにしかわかりませんので、最後は自分自身で判断して決めましょう。

なお、厚生労働省「令和3年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、繰り上げ受給を選んだ割合は11.2％、繰り下げ受給を選んだ割合は1.8％。個人事業主やフリーランスなどの「国民年金（老齢基礎年金）のみ」に絞ると、繰り上げ受給27.0％、繰り下げ受給1.8％となっています。