家計改善の近道はなにか。第一歩は「支出を減らすこと」だが、節約ばかりでは人生を楽しめなくなってしまう。なにを削り、どこを守ればいいのか。3人の「マネーのプロ」に、実際の家計簿をみてもらって、対策を聞いた。第2回は年収760万円で「結果が伴わない“意識高い系”夫婦」という亀井家のケースについて――。（第2回、全4回）

※本稿は、「プレジデント」（2018年1月15日号）の掲載記事を再編集したものです。

マネー情報に詳しい人ほど貧乏になる

マネーリテラシーが高いと自負する亀井さん夫妻は、さまざまなマネー情報にアンテナを張り、家計管理と資産運用に余念がない。

写真＝iStock.com／Jaruwan Jaiyangyuen
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住宅購入に際しては、年金生活に入る前にローンを払い終えようと、頭金の準備ができないまま全額を金融機関からの融資でまかない、頭金0円でフルローンを組んだ。住宅ローン控除による税の還付も狙っている。保険も掛け捨てはもったいないと、夫婦とも貯蓄性のある医療保険と、ほかに個人年金、外貨建ての終身保険にも入っている。一見すると賢い資産運用に思えるが、「将来」を見据えすぎて、実は「いま」の家計は保険やローンの支払いに追われてがんじがらめ。貯金をする余裕もないほどだが、赤字が出ているわけでもないからと、夫婦はなんの問題も感じていない。