投資は比較的安全性の高いつみたてNISAを
そして相談から2年後――。明子さん夫婦の節約は続き、貯金は相談当時100万円でしたが、現在は540万円へと順調に貯まっています。もともと妻は「資産倍増」意欲が高く行動力もあるので、方向性さえ定まれば、強い。これから教育費がかかるとはいえ、順調にいけば3年後には貯金1000万円も夢ではないでしょう。
明子さんが強く望んでいた投資の方は、勉強も兼ねて明子さんのみ「つみたてNISA」を5000円からスタート。将来的にはiDeCoも始めたいそうですが、まずは投資への信頼回復のために比較的安全性の高い商品がそろい、生活が苦しくなれば中断しやすいつみたてNISAから始めてもらった次第です。
本来のセオリーだと、月約40万円で生活しているなら生活費一年分の約500万円の預貯金ができるまで投資は控えるべき。ただし明子さん宅の場合、500万円を貯めるまで2年くらいはかかるだろうということで、その期間、5000円でも1万円でも少額で投資を始めた方がいいと考えました。
かくして、今のところ順調に節約・貯金・投資ができている明子さん一家。今後は、変動費である食費、つまりコンビニ買いをいかに我慢できるかポイントに。夫が多忙な妻の代わりに自炊をする、妻が“押し”に負けないよう見守るなど、夫婦間のチームワークがカギになりそうです。