「親の介護をするときは親の金で」行列ができるFP対談

――定年退職後、老後スタート地点で躓くケースはありますか。

【横山】退職金という形でまとまった大きなお金が入ると、急に気が大きくなり、それで失敗する人は結構います。子供や孫に気前よくお金を渡してしまい、いざ、自分たちの老後設計を考える段になると「そんなにかかるのか、お金が足りない」と呆然とするのです。話を聞いてみると、定年退職時には貯蓄が3000万円、退職金が3000万円、合計6000万円の資金があったという。なんとも驚きです。

【藤川】いい顔しちゃうんですよね。子供や孫にお金を使うなとは言いません。どうせあげるのなら、使い方が大事。生き金を使わないと。

なぜお金をあげるかと言えば、最後は自分の面倒をみてもらいたいとか、孫を連れて遊びに来てほしいから、といった本音の理由があるはずです。効果的ではないと思う方法は、教育資金贈与の特例を使い、孫の教育費にと、1500万円を一発でポーンと子供夫婦に与えてしまうやり方。子供夫婦も孫も、そのときは「おじいちゃん、おばあちゃん、ありがとう」と感謝しますが、それでおしまいです。

むしろ、毎年10万円とか100万円ずつあげたほうが、「今年ももらえるかな」と子供夫婦も孫も寄ってきますよ。暦年贈与で、1年間に110万円以下なら、贈与税がかかりません。「自分がもらうときは一気に、あげるときには小分けに」が基本です。