新NISAは｢ほったらかし｣が鉄則だが…積立投資で｢年1回だけ絶対にやったほうがいいこと｣ 損リスクを回避する｢3つのポイント｣

妄想をしながら「人生3大資金」を試算

・投資目的を明確にする

漠然とした将来の不安から投資を始めた方は多いことでしょう。資産形成の一歩を踏み出せたことは素晴らしいことです。ただ、投資目的が明確でないと目先の利益に惑わされがちです。

このように、10年単位で将来の目標を明確にイメージしてみましょう。楽しく妄想することがポイントです。脳のRAS（脳幹網様体賦活系）は、自分が関心のある情報を無意識に集める特性があり、明確なイメージが行動の後押しをしてくれます。

次にざっくりと教育費、住宅費、老後資金などの人生3大資金を試算します。その試算に基づいて、自分に合った長期積立・分散投資を実践すると、投資を継続しやすくなります。

状況によっては、途中で目標が変更になるかもしれません。当初のプランに執着しすぎず、柔軟に対応することも大切です。

写真＝iStock.com／AndreyPopov

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個別株式は2割以内に収めたほうがいい

・コア・サテライト戦略

意外と見落としがちなのが、安定資産と高リスク資産の割合です。ここで実践したいのがコア・サテライト戦略。守りのコア（安定資産）と攻めのサテライト（高リスク資産）に分けて管理する運用方法で、プロの運用会社も採用しています。

出典＝上原千華子『「お金の不安」をやわらげる科学的な方法　ファイナンシャル・セラピー』（日本能率協会マネジメントセンター）より