「時間」「利回り」「掛金」が収益を決定する

複利でお金を増やすには、「時間」「利回り」「掛金」の3つの要因が重要です。

ここでは、12％の利回りということで、お話しさせていただきます。1948年以降、株の儲けは年に11％ほどです。良いファンドはもっと高いです。ドイツではこのような数字は不可能と見なされることが多いため、利回りと投資については、『Financial Freedom 経済的自由と人生の幸せを同時に手に入れる！』の第10章と11章で納得できるように解説しています。

●時間

できるだけ早く、貯蓄を始めることの意義はすでに述べました。例を挙げます。30歳から月に2万円貯蓄するとします。12％の利子が付けば65歳で約1億2860万円になります。これは35年間、お金に仕事をさせたことによります。

45歳から始めると20年しか時間がないことになります。同じく12％の利子が付くとして、1億2860万円手に入れたければ、2万円の6倍の12万円の月額が必要です。

もし55歳で始めると、10年しか時間がないことになります。1億2860万円を手に入れたければ、月額50万円の貯蓄が必要です。

1億2860万円にするためには、それぞれ、

・35年×月2万円
・20年×月12万円
・10年×月50万円

が必要です。

早く始めるほど、余裕を持って資産を形成できると忘れないでください。

自分の子供のために貯金をしましょう。もっといいのは、子供に貯金の重要さを教えることです。子供の誕生時から月に1万円ずつ貯蓄を始めれば、35歳では（利子12％とします）6430万9595円をつくることができます。

コインのお金
写真＝iStock.com／RomoloTavani
※写真はイメージです

”たった１％”の違いで資産額に大きく差がつく

●利回り

利回りも時間と同じく重要です。時間を経るとお金になります。多くの人が不信感を持つような高い利回りを想像してみましょう。

ドイツでは何千人もの人が、年平均12％以上の投資利益を上げています。一方で、ドイツでよくすすめられている利回りは、アメリカの主婦にも苦笑されるくらいで、2～5％です。ドイツ人のケチさと投資の下手さは世界的に有名です。

高い利回りがいかに重要か、数字を比べてみてみましょう。7、12、15、21％では桁違いの差が生まれます。35年間毎月1万円を投資したとします。年に7、12、15、21％で、どのような結果になるでしょう。

・7％　1801万546円
・12％　6430万9595円
・15％　1億4677万1802円
・21％　8億3391万1522円

ここで見てわかっていただけるように、利回りが3倍でも最終金額は3倍ではありません。実際には、数十倍になります。