金融機関で投資の相談をしてはいけない理由
でもそんな場合でも銀行や証券会社などの窓口に出かけていって投資についての相談をすることはやめた方が良いと思います。「え！ どうして？ だって金融機関の人たちはプロなんでしょう？」と思う人がいるかもしれませんが、はっきり言って金融機関の人たちは資産運用のプロでも投資のプロでもありません。彼らは金融商品を“販売する”プロなのです。
私自身、定年まで証券会社に勤めていましたが、在職中は自分のお金で投資をすることは全くやりませんでした。というよりも証券会社は社員が投資する場合のルールがとても厳しいですから、投資信託とか自社株の積立ぐらいはしていましたが、通常の株の売買などはほとんどやったことはありませんでした。恐らく証券会社だけではなく、銀行も含めて同じだろうと思います。
もちろん金融機関の中には「運用のプロ」と言われる人たちも一部います。でもそれは「資産運用」を業務にしている人たちであって、そういう人たちは決して金融商品の販売の第一線に立つことはありません。したがって、みなさんが金融機関の窓口に出かけて相談する相手は決して運用のプロというわけではないのです。「ええ！ そんなぁ！」と思うかもしれませんが、これは事実です。
営業マンは適切なアドバイスができない
そもそも金融機関の営業マンの仕事は、上から与えられた自社の金融商品の販売目標を達成することです。したがって、多くの営業マンは自社の商品の魅力を訴えるためのセールストークは教えられていますが、他社が扱っている商品等についてはそれほど知識を持っているわけではありません。
何で調べたのか知りませんが、たまに私の家にも証券会社の営業の人から電話がかかってくることがあります。もちろん目的は特定の商品を勧めることなのですが、少し詳しく内容について突っ込んで聞いてみたり、同じようなジャンルの商品の他社との比較などを聞いてみたりしても、ほとんど答えられません。
それはそうです。他社の商品なんか勉強しているわけではありませんから。したがって、そういう人たちにアドバイスを求めても、それは無理というものです。ましてや、資産運用というのは一人ひとりのリスク許容度や資産状況によって、判断は異なってきます。あなた自身の考えや資産状況を正確に把握していない人に適切なアドバイスができるとはとても思えません。
例えばみなさんが洋服を買いに行くことを考えてみてください。洋服を選ぶときはあくまでも自分の好みや価格、他に持っている服と合わせられるか等を自分で判断して買いますよね。いくら店員さんが、「これはあなたにお似合いですよ」とか「これなら着回しができますよ」と言われても、その言葉を全面的に信じる人はいないでしょう。それはそのお店の店員さんが洋服選びのプロだとかスタイリストだとは思っていないからです。話は聞くにしても、自分で判断して気に入らなければ、「ありがとう、また来るわ」といって店を出て、他に行くはずです。同じことが、金融機関に行った場合はなぜできないのでしょうか。それは彼らがプロだと誤解しているからです。
