未・既婚、子の有無で全然違う20～50代別「ほったらかし」積立プラン

積み立てシミュレーション【20代】
住宅資金300万円と老後資金1000万円を、同時進行で積み立て

20代・30代は、積極的な運用が基本

菊池法子さん（25歳）の目標は、マイホーム購入資金300万円と老後資金2000万円。積立期間が10年以上なら株式で積極的にリターンを狙うこともできますが、マイホーム購入は10年後。バランス型ファンド（積極型）で運用するのが安心。このタイプは期待リターンが4％程度なので積立額のうち2万円を利用すると、計算上は10年後には約294万円が確保できます。残り1万円でiDeCoを使って老後資金を準備。60歳までには35年あるので株式を中心にして積極的にリターンを狙います。世界株と日本株を8対2で組み合わせるといいでしょう。

11年目以降は3万円をすべて老後資金に。ただし菊池さんはiDeCoの限度額が月額2万円なので、残りはつみたてNISAを利用。60歳時点で約2400万円を確保できる計算です。