60歳で“ハッピーリタイア”するために必要な準備

そこで重要になってくるのが「60歳　ハッピーリタイア論」なのです。あらかじめ周到な準備をしておき、「60歳でハッピーリタイア」することを実現させるのです。

そのために必要な概念は「エターニティ（Eternity）」です。

「エターニティ（Eternity）」の意味ですが、直訳は「永遠、永久」です。ここで「エターニティ」の意味するところは、「自分の金融資産残高（＝『自分年金』の積立金残高）が永久に枯渇しないようなシステムを60歳までに構築してしまう」ということです。「60歳でハッピーリタイア」するには、「エターニティ」という発想が必要なのです。

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平たく言えば、「働かなくても、収入と支出が均衡するか収入超過の状態」を確立すれば、「エターニティ」が完成するということです。

「エターニティ」を構成する要素は、次の三つです。

1　原資となる金融資産の総額とその平均の運用利回り（税引き後）
2　年間の収入総額
3　年間の支出総額

毎年の収支が必ずしもプラスになっている必要はない

たとえば、次のような簡潔な数値を当てはめればわかりやすいでしょう。わかりやすくするために、ここでは「原資となる金融資産」を「1億円」という理想的な金額にします。

1　原資となる金融資産が「1億円」で、その平均の運用利回りが税引き後で「4.8％」
2　年間の手取りの収入総額は、1の運用収入と年金収入（たとえば手取り年額220万円）
3　年間の支出総額は、480万円（月額40万円）の生活費と臨時支出が毎年120万円

すなわち、

1　「1億円」で、運用利回りが税引き後で「4.8％」ですから、480万円
2　年間の手取りの収入総額は480万円（1の運用収入）＋220万円（年金収入）＝700万円
3　年間の支出総額480万円（生活費）＋120万円（臨時支出）＝600万円

となりますので、毎年の収支は「＋100万円」となって、めでたく「エターニティ」を確立できています。60歳以降、いつまで生活していっても原資となる金融資産は減らず、むしろジリジリと増えていくのです。毎年の収支は、プラスである必要はなく、「±ゼロ」でもエターニティは確立できているといえます。