新NISA（旧つみたてNISA）口座のおすすめランキング！【初心者向け】銀行と証券会社の比較も

新NISAは1人1口座しか開設できないため、どこで口座開設するのか慎重に検討したいところだ。口座開設先には証券会社や銀行などさまざまな金融機関があるので、迷う人も多いだろう。

本記事では、新NISAのつみたて投資枠で資産形成を始めたい人に向けて、金融機関を以下の3点で比較する。

これらの点で見ると、基本的には、銀行よりも証券会社で口座を開設するのがおすすめだ。さらに、対面取引を行う証券会社（対面証券）よりもネット証券の方が取扱銘柄数が多く、ポイント還元サービスも充実しているなど、さまざまなメリットがある。

特におすすめのネット証券は、取扱銘柄が多く、投資信託の保有で受け取れるポイントも多い、業界最大手のSBI証券だ。

口座開設先の失敗しない選び方についても記事後半で解説するので、参考にしてほしい。

新NISA（旧つみたてNISA）口座の選び方！銀行よりも証券会社がおすすめ

新NISAのつみたて投資枠を始める場合、以下の3点に注目して金融機関を選ぼう。

新NISAのつみたて投資枠の商品は、基本的にどの金融機関も取引手数料が無料なので、ここでは比較しない。3点の比較ポイントについて詳しく見ていく。

①投資信託の取扱銘柄数が多い口座を選ぶ

新NISAで口座を開設する際、まずはつみたて投資枠での取扱銘柄数に着目しよう。

投資先の選択肢が多いほど、信託報酬（投資信託を保有している間にかかるコスト）の低い銘柄や、長期的な成長が期待できる銘柄を見つけやすくなる。

金融機関ごとの新NISAつみたて投資枠の取扱銘柄数を比較すると、ネット証券が200銘柄以上取り扱っているのに対し、対面証券や銀行は20〜30本程度の金融機関が多い。

また、ここ数年のトータルリターンが高く、信託報酬も低いことで人気の「eMAXIS Slim 全世界株式（オール･カントリー）」や「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」といった人気銘柄は、銀行や対面の証券会社では取り扱っていない場合もある。

対面によるサポートを重視しなければ、より多くの選択肢から投資対象を選べるネット証券を選ぶとよい。

②ポイント還元率が高い口座を選ぶ

次に、ポイント還元率が高く、よりお得に積み立てができるかどうかに着目しよう。

新NISAでは、クレカ積立と投資信託の保有という2つの方法でポイントを貯められる。ポイントサービスの内容は金融機関によって異なる。

各金融機関の対応状況を見ると、基本的に対面証券や銀行よりもネット証券の方がポイントサービスは充実している。

さらに、クレカ積立と投資信託保有で受けられるポイント還元について、各金融機関の違いを詳しく見ていく。

クレカ積立のポイント還元率

クレカ積立のポイント還元率は、金融機関ごとに異なる。

クレカ積立のポイント還元率は、クレジットカードのランクによっても異なる。基本的には年会費無料の一般カードは低く、年会費有料のゴールドカードやプラチナカードは高い。

すでに年会費有料のカードを保有している場合は、ネット証券のクレカ積立に対応しているか確認しよう。

また、カードがクレカ積立に対応していない場合や、よりお得に積立投資を行いたい場合はポイント還元率を比較し、有利な条件の金融機関・カードに変更することも検討したほうがよい。

クレカ積立におすすめの証券会社とクレジットカードの組み合わせについて、より詳しく知りたい人は、次の記事も参考にしてほしい。

投資信託の保有で貯まるポイントの還元率

多くのネット証券では、投資信託の保有額に応じてポイントが貯まる。

対象銘柄やポイントは金融機関によって異なる。また、同じ証券会社でも銘柄によってポイント還元率が異なるケースもあるので、事前に口座開設先における投資したい銘柄の還元率を確認することが重要だ。

③取引がしやすい口座を選ぶ

最後に、取引ツールやアプリが使いやすいかどうかも見ておこう。

新NISAのつみたて投資枠で投資を始める場合、基本的には銘柄を選び積立設定をした後は、「ほったらかし」で運用するケースが多い。

初期設定や銘柄を選ぶ際に「使いやすい」と感じる金融機関を選んだほうが、ストレスなく運用を始められる。定期的に資産状況をチェックしたり、家計状況が変わって積立金額を変更したりする際も、ツールやアプリが使いやすいに越したことはない。

AppStoreやGoogle Playストアで、投資信託積立を設定できるスマホアプリの評価を比較すると、マネックス証券や三菱UFJ eスマート証券（旧：auカブコム証券）、りそな銀行が5点満点中4点以上の高評価を受けている。

ネット証券の「取り引きのしやすさ」については、PRESIDENT Growthアフィリエイト記事制作チームが2024年6月に口コミ調査を実施している。この調査によると、楽天証券、マネックス証券、松井証券が利用者から高い評価を受けている。

高評価の楽天証券やマネックス証券では、「画面が見やすくて操作方法も簡単、初心者にも分かりやすい」（楽天証券）、「デザイン性が良く、迷わずに取引できる」（マネックス証券）といった口コミが見られた。

楽天証券はWEBサイトの取引画面を高く評価する声が寄せられた。2024年12月17日現在、投資信託積立ができるアプリはないが、今後リリースされる予定だ。

新NISAつみたて投資枠のおすすめ口座ランキング

ここまでに紹介した4つの選び方を踏まえて、新NISAつみたて投資枠のおすすめネット証券5社をランキング形式で紹介する。

それぞれの項目は、収集した口コミと定量的な評価を組み合わせて算出した。（ランキングに関する詳細はこちら）

以下で、各ネット証券の特徴を詳しく見ていこう。

1位：業界最大手、総合力が高い「SBI証券」

投資初心者でどこに口座開設したらよいか分からないという人にはまず、業界最大手のSBI証券をおすすめする。

SBI証券は国内で初めてグループの証券総合口座数が1,200万口座を突破した証券会社で、総合力の高さが魅力だ。

投資にこだわりがない初心者は、まずSBI証券を選んでおけば、口座選びで失敗することはないだろう。

SBI証券の中でも特に評価が高い項目は「取扱商品の充実度」「投資信託の保有残高で貯まるポイント」だ。

SBI証券は、新NISAつみたて投資枠での取扱銘柄数が松井証券、楽天証券に次いで3番目に多いことに加え、人気の「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」と「eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）」の保有残高に対してもらえるポイント還元率も松井証券やマネックス証券と並んで業界1位だ。

また、投資信託の保有でもらえるポイントを5つの中から選べることもSBI証券の魅力である。

Vポイント、Pontaポイント、dポイント、JALマイル、PayPayポイントの中に普段使いしているポイントがある人は、SBI証券での新NISA口座開設を検討しよう。

さらに、SBI証券では投資信託の積立頻度（クレカ積立除く）を「毎日」や「毎月」以外にも「毎週」や「隔月」などさまざま設定できる。

また、SBI証券のクレカ積立は「三井住友カード（NL）」や「Oliveフレキシブルペイ」、「三井住友カード ビジネスオーナーズ」など、三井住友カードが発行するさまざまなクレジットカードに対応している。これらのカードから自分に合う1枚を見つけたらSBI証券でクレカ積立を始めよう。

SBI証券の短所としては、「取引のしやすさ」に関する口コミ評価点数が低いことが挙げられる。

低評価の口コミでは、「Webサイトが見づらく操作しづらい」といったものが一部みられる。

ただし、SBI証券は2024年7月から2025年春(予定)にかけてWebサイトのリニューアルを行うことを公式サイトで発表しており、今後はWebサイトの使いづらさが解消される可能性がある。

さらに、SBI証券は積立投資専用の「かんたん積立アプリ」を提供しており、かんたん積立アプリに関しては画面が見やすく、操作性も良いと高評価だ。アプリを使えば唯一の欠点もカバーできるため、SBI証券はマイナス点がほとんどない金融機関といえるだろう。

2位：ポイント還元率が高い「マネックス証券」

SBI証券と0.01点の僅差で2位となったのはマネックス証券だ。マネックス証券は、ポイント還元率の高さや取引ツールの使いやすさを重視する人におすすめの証券会社だ。

クレカ積立のポイント還元率は、年会費無料のクレジットカードで最大1.1％となっており、ネット証券大手5社の中でもっとも高い。

また、2024年7月5日よりクレカ積立で利用できるクレジットカードに「dカード」が加わった。dカード GOLDなら、積立金額に関わらず1.1％のポイント還元を受けられる。

さらに、マネックス証券は取引のしやすさに関する口コミ評価点数も大手ネット証券で楽天証券に次いで高い。

マネックス証券が提供する「マネックス証券アプリ」では、投資信託の売買や入出金はもちろん、セミナーやキャンペーン情報の確認もできる。

その他の取引ツールについてもデザイン性が良く、迷うことなく操作できると評判だ。

ポイント還元率を重視する人、ストレスなく取引をしたい人にはマネックス証券がおすすめだ。

3位：月6.2万円以上クレカ積立するなら「三菱UFJ eスマート証券（旧：auカブコム証券）」

3位の三菱UFJ eスマート証券（旧：auカブコム証券）は、auユーザーや毎月6万2,200円以上クレカ積立を行う人におすすめの証券会社だ。

三菱UFJ eスマート証券（旧：auカブコム証券）では、年会費無料のクレジットカード「au PAY カード」を使ってクレカ積立をすると、毎月の積立金額に関わらず1％のポイント還元を受けられる。

三菱UFJ eスマート証券（旧：auカブコム証券）とマネックス証券のクレカ積立で貯められるポイント数を比較すると、積立金額が少ないうちはマネックス証券のほうが多くなる。ところが、積立金額が月6万2,200円を超えると三菱UFJ eスマート証券（旧：auカブコム証券）が上回る。

ただし、三菱UFJ eスマート証券（旧：auカブコム証券）は取引のしやすさに関する口コミ評価点数が大手ネット証券でもっとも低いという欠点がある。

チャートが見づらいことや操作方法の説明動画が少ないことなどが、低評価の要因となっている。

ただし、新NISAのつみたて投資枠で行うのは「積立投資」のみのため、チャートを見る機会や頻繁に操作をすることはない。また、「慣れてくると使いやすい」「資産状況の確認などは分かりやすい」という口コミもある。

新NISAのつみたて投資枠をメインに取引する人は、三菱UFJ eスマート証券（旧：auカブコム証券）で口座開設をしてもいいだろう。

4位：楽天サービスとの相性抜群「楽天証券」

4位の楽天証券は楽天サービス利用者に人気のネット証券だ。楽天サービスと連携することによって得られるメリットが多く、口コミアンケートに回答したユーザーの8割以上が楽天会員だった。

楽天証券は、楽天カードで積立投資ができ、クレカ積立や投資信託の保有で楽天ポイントを貯められる唯一の証券会社だ。

また、楽天銀行と証券口座を連携させる「マネーブリッジ」の登録をして月3万円以上の投資信託買付（1ポイント以上のポイント投資が必要）をすると、楽天市場での買い物における獲得ポイントが＋0.5倍になる。

また、楽天証券は取引画面が見やすく、初心者でも簡単に操作ができることから「取引のしやすさ」でもっとも高い評価点を獲得している。

ただし、楽天証券のスマホアプリは投資信託の取引ができない点には注意が必要だ。リリース予定日は明確ではないものの、投資信託の取引ができる待望のアプリ「iGrow™」が今後登場する予定なので、最新情報をチェックしておこう（2024年11月30日時点）。

また、楽天証券は人気の投資信託「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」・「eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）」と同じ指数に連動するオリジナルの投資信託を取り扱っている点にも注目だ。

それぞれの投資信託の比較表は次のとおりだ。

投資信託保有中に発生する信託報酬と呼ばれるコストは楽天オリジナルの投資信託「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」「楽天・S&P500インデックス・ファンド」のほうが低い。

楽天証券の新NISAつみたて投資枠で運用を始める場合は、「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」と「楽天・S&P500インデックス・ファンド」への投資も検討しよう。

5位：丁寧なサポート受けたい人におすすめ「松井証券」

5位の松井証券は丁寧なサポートを受けたい人におすすめの証券会社だ。

松井証券はサポート体制が充実しており、ヘルプデスク協会主催の「2023年度問合せ窓口格付け(証券業界)」において、「電話窓口」と「サポートポータル（Web）」の両部門で最高評価の「三つ星」を13年連続で獲得している。

ネット証券で両部門での「三つ星」獲得が13年間続いているのは松井証券のみだ。

さらに、「NISAサポートダイヤル」があり、新NISAの制度に関する質問や口座の開設方法、銘柄の探し方、取引タイミングなどを電話で専門のスタッフへ相談できる。

また、松井証券は取引のしやすさに関する口コミ評価点数も高く、楽天証券に次いでマネックス証券と同率2位にランクインしている。

「松井証券投信アプリ」という投資信託の提案から購入、運用メンテナンスまでさまざまな機能をそなえたスマホアプリがあり、操作性も高いと人気だ。

松井証券は2024年8月現在クレカ積立に対応していないが、JCBカードを使ったクレカ積立が2025年以降可能になる見込みだ。（参考：JCBプレスリリース）

クレカ積立に関する点数が低いため総合評価は5位となっているが、クレカ積立がスタートすると順位が大幅にアップする可能性がある。

新NISAつみたて投資枠に関してよくある質問