新NISAのクレカ積立におすすめの組み合わせ9選！選び方や注意点（デメリット）を詳しく紹介！

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2024年から新しいNISA（新NISA）が開始し、「NISAをやるならクレカ積立がお得」と耳にする人も多いだろう。 クレカ積立は、投資で得られる損益に加えてポイントが付与されるため、他の決済方法よりもお得に投資できる。

しかしクレカ積立に対応している証券会社は、そこで決済可能なクレジットカードに指定がある場合が多く、証券会社によって貯まるポイントの種類や付与率も異なる。 この記事ではクレカ積立におすすめの証券会社とクレジットカードの組み合わせを紹介する。

クレジットカードで投資信託を積立できる

多くのネット証券では、毎月・毎週などの決まったタイミングで継続的に投資信託を購入する「投信積立」と呼ばれるサービスを提供している。

投信積立をクレジットカードで決済するサービスが「クレカ積立」だ。

画像引用＝SBI証券公式サイト

クレカ積立は、毎月の投資信託の購入額に応じてポイントが貯まる点がメリットだ。自動的にポイントが貯まっていくため、現金で投信積立をするよりもお得に投資ができる。

また、証券口座に入金をしなくても商品を購入できるため、手軽に始められる点もメリットだ。

クレカ積立に対応している商品は「投資信託」のみとしているケースがほとんどだが、楽天証券のように金・プラチナ・銀などを購入できる場合もある。

なお、クレカ積立ができるクレジットカードと証券会社の組み合わせは決まっている。

手持ちのクレジットカードがどれでも利用可能なわけではないため、注意しよう。たとえば、マネックス証券でクレカ積立をする場合、マネックスカード以外のクレジットカードを利用した積立はできない。

クレカ積立におすすめのクレジットカードと証券会社の選び方

クレカ積立を始める際には、以下のポイントを意識しながら、証券会社とクレジットカードを選ぼう。

クレジットカードと証券会社の組み合わせによって、クレカ積立のポイント付与率は異なる。

しかしクレカ積立のポイント付与率だけではなく、クレジットカードと証券会社の口座、それぞれの基本的なスペックの高さにも目を向けることが大切だ。

年会費が安く使い勝手の良いクレジットカードや、特典、取扱商品が充実している証券会社とクレカの組み合わせを選んだほうが、ポイント付与率だけを重視して選ぶよりもお得に投資できる可能性がある。

ポイントが貯まりやすいクレジットカードと証券会社を選ぶ

クレカ積立をする際は、ポイントが貯まりやすいクレジットカードと証券会社を選ぼう。

ポイントの貯まりやすさは、クレカ積立で獲得できる付与率と投信保有ポイントの付与率によって決まる。証券会社によって異なるため、少しでもお得に投資したい人は、どちらの付与率も比較しよう。

以下は多くの投資家から人気を集めている「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」へ毎月3万円ずつ、1年間積立投資した場合に貯まるポイントを比較した表だ。

投資額や投資銘柄などの前提条件によって結果は変わる可能性があるものの、クレカ積立の付与率が高めに設定されている「マネックス証券×マネックスカード」や「SBI証券×三井住友カードゴールド」は、比較的ポイントが貯まりやすい組み合わせといえるだろう。

普段使いに向いているクレジットカードを選ぶ

クレカ積立をする際は、普段使いに向いているカードを選ぼう。 通常還元率だけでなく、特定の加盟店で利用するとポイント還元率がさらに高くなるカードを選ぶのがおすすめだ。

また年会費無料のカードを選ぶことも大切だ。年会費がかかるカードを利用すると、クレカ積立や日常的なカードの利用額によっては、クレカ積立をするメリットが薄くなってしまう場合がある。

たとえば、SBI証券で「三井住友カード プラチナプリファード」を利用してクレカ積立をすると、積立額に応じて最大5.0％のVポイントが貯まる。（2024年10月買付分まで）

しかし、毎月50,000円の積立をしていたとしても、貯まるのは5万円×5％×12ヶ月＝3万ポイントだ。

年会費は3万3,000円だが、通常の還元率は1.0％であるため、クレカ積立以外に年間30万円以上利用しなければ、年会費の元は取れない。

つまり、年会費が発生するカードを利用した場合、積立額によってはお得にならない可能性もある。

以下の表は、各クレジットカードのスペックとクレカ積立の付与率などをまとめている。

例えばSBI証券の通常のポイント付与率は0.5%で、他のカードと比較して高いとは言えないが、コンビニや飲食店での利用で最大7.0％還元となるため、普段の生活でよく利用する人にとっては高還元率だ。

クレカ積立だけではなく普段の利用シーンも考慮して、クレジットカードを選ぼう。

ちなみに貯まるポイントは、利用するクレジットカードによって異なるが、どのポイントも基本的には航空会社のマイルなど、メジャーなポイントと交換できるので、そこまで気にする必要はない。

新NISAに対応している証券会社を選ぶ

クレカ積立を始める際は、新NISAに対応している証券会社を選ぶと、節税効果も得ながらポイントが貯められる。

NISAとは、投資で得た利益に税金がかからなくなる制度だ。通常、投資で得た利益には20.315％の税金がかかるが、NISA口座を使って運用した場合は課税されない。

たとえば毎月3万円ずつ、年率の利回りを3%と想定して30年間積立を続けた場合、得られる利益は668.2万円だ。通常の課税口座で運用した場合、約135.7万円の税金が差し引かれるが、NISA口座であれば税金はかからない。

画像引用＝金融庁｜資産運用シミュレーション

得られる利益が大きいほど、非課税で運用できることは大きなメリットになる。

SBI証券、楽天証券、マネックス証券、auカブコム証券、tsumiki証券、セゾンポケット、ウェルスナビなどのネット証券であれば、NISA口座でのクレカ積立にも対応している。

すでに他の金融機関で総合口座を開設していても、NISA口座を別の金融機関で開設することが可能だ。

新NISAの非課税投資枠でクレカ積立を行いたい場合はネット証券での口座開設を検討しよう。

おすすめのクレカ積立の組み合わせ

クレカ積立におすすめのクレジットカードと証券会社の組み合わせを、9つ紹介する。

①三井住友カード×SBI証券

まず1つ目は三井住友カード×SBI証券の組み合わせだ。SBI証券はつみたて投資枠の銘柄数が200以上と豊富で、手数料が低い銘柄も数多く取り扱っている。

SBI証券のクレカ積立で利用できる三井住友カードの種類はさまざまで、カード毎にクレカ積立のポイント付与率が異なる。

上記の組み合わせのなかで、特におすすめの組み合わせが2つある。 まずは「三井住友カード ゴールド（NL）×SBI証券」だ。ちなみに「NL」とはカードの券面にクレジットカード番号が印字されていない(ナンバーレス)タイプのカードを指す。

三井住友カード ゴールド（NL）は、クレカ積立のポイント付与率が1.0%となっている。 そのため、毎月5万円の積み立てを行った場合は、年間6,000ポイント(5万円×12ヶ月×1.0%)を獲得可能だ。

なお、この三井住友カード ゴールド（NL）は年会費5,500円（税込）がかかるが、年間100万円利用すれば、翌年以降の年会費が永年無料になるばかりでなく、毎年1万ポイントがもらえる。

100万円というとかなり高いハードルのように感じるかもしれないが、家賃や光熱費をはじめ日常の買い物に利用すれば到達できるという人も多いのではないだろうか。 年間100万円以上カードを利用する人は、三井住友カード ゴールド（NL）でのクレカ積立を検討してみよう。

＼お得にクレカ積立ができる／

年会費無料のカードである「三井住友カード（NL）×SBI証券」の組み合わせもおすすめだ。

クレカ積立のポイント付与率は0.5%で、毎月5万円の積み立てを行った場合、年間3,000ポイント(5万円×12ヶ月×0.5%)を獲得可能だ。

前述した三井住友カード ゴールド（NL）と基本的な内容は同一だが、年会費が無料であることがメリットになっている。 年間100万以上使う予定がないのであれば、三井住友カード（NL）を選択することが無難だろう。

また、SBI証券は投資信託の保有によって貯まるポイントがマネックス証券やauカブコム証券に比べて高い。

さらに、SBI証券のクレカ積立で貯まるVポイントは、毎月のクレジットカードの支払やコンビニなどでの買い物、他社ポイントとの交換に利用できるため使い勝手が良くなっている。

そのため、クレカ積立以外のサービス内容なども含めて考えると、「三井住友カード×SBI証券」はもっともおすすめできるクレカ積立の組み合わせだ。

＼年会費無料でクレカ積立ができる／

②楽天カード×楽天証券

クレカ積立におすすめの組み合わせ2つ目は、「楽天カード×楽天証券」だ。

楽天証券のクレカ積立は、楽天ポイントがもらえることが大きな特徴だ。貯めた楽天ポイントは、楽天市場や楽天電気などの楽天グループサービスの支払に利用できるほか、新NISAのポイント投資にも活用できる。

そのため、楽天のサービスを普段から利用する楽天ユーザーにとっては、楽天証券でクレカ積立をするメリットは大きい。ほかにも、マクドナルドやドラッグストアなどさまざまな店舗で貯めた楽天ポイントを利用できる。

また、クレカ積立に利用する楽天カードの種類によってポイント付与率は異なる。

さらに、楽天証券では電子マネー「楽天キャッシュ」を使った積立投資も可能だ。楽天カードから楽天キャッシュをチャージすれば、0.5％のポイント還元を受けられる。

楽天キャッシュによる積立投資は月5万円までできるため、クレカ積立と合わせて月15万円の投資が可能だ。毎月の投資金額が多い人は、ぜひ楽天証券でのクレカ積立を検討してみよう。

＼投資金額が多い人にもおすすめ／

③マネックスカード×マネックス証券

クレカ積立におすすめの組み合わせ2つ目は、「マネックスカード×マネックス証券」だ。 年会費が実質無料のマネックスカードを使ったクレカ積立で、積立額の1.1%にあたるマネックスポイントを獲得可能だ。

この1.1%というポイント付与率は、年会費無料のカードを使ったクレカ積立において業界でもっとも高い付与率となっている。仮に毎月5万円の積み立てを行った場合、もらえるポイントは年間6,600ポイント(5万円×12ヶ月×1.1%)だ。

カードの年会費をかけずにお得にポイントをもらいたい人は、マネックス証券でのクレカ積立を検討しよう。

また、貯めたマネックスポイントは、新NISAで投資信託へのポイント投資やdポイントやTポイントなどの他社ポイントへの交換に利用できる。

＼年会費無料のカードでお得にクレカ積立／

④au PAYカード×auカブコム証券

クレカ積立におすすめの組み合わせ4つ目は、「au PAYカード×auカブコム証券」だ。

この組み合わせでクレカ積立を行うと、積立金額の1.0%にあたるPontaポイントをもらえる。au PAYカードは年会費無料のため、年会費無料のカードでポイント付与率1.0％は比較的高水準だ。

なお、貯めたPontaポイントはauPAY残高へのチャージやauPAYマーケットでの買い物に利用できる。そのため、auのサービスを利用するユーザーにとっては、au PAYカードでクレカ積立をするメリットは大きいだろう。

ほかにも、貯めたPontaポイントはローソンなどの提携店での支払にも利用できる。

また、auカブコム証券はポイント投資サービスを提供しており、投資信託とプチ株(単元未満株)が対象となっている点も特徴だ。新NISAでもPontaポイントを使った投資は可能なので、ポイントの使い道に迷っているauユーザーはぜひ使ってみよう。

＼auユーザーにおすすめ／

⑤オリコカード×SBI証券

クレカ積立におすすめの組み合わせ5つ目は、「オリコカード×SBI証券」だ。

年会費無料の「Orico Card THE POINT」を使ったクレカ積立でも0.5％のポイント付与を受けられる。また、通常のショッピングでのポイント還元率が1.0％と高いのが特徴だ。

そのため、年会費をかけずに通常のショッピングでもクレカ積立でも、比較的高水準のポイント付与を受けたい人はオリコカードでのクレカ積立を検討しても良いだろう。

また、貯めたオリコポイントはPontaポイントやdポイントなどの他社ポイントとの交換やAmazonギフトカードや商品券などと交換可能だ。

＼オリコカードでクレカ積立／

⑥エポスカード×tsumiki証券

クレカ積立におすすめの組み合わせ6つ目は、「エポスカード×tsumiki証券」だ。tsumiki証券は丸井グループに属する証券会社であり、エポスカードによるつみたて投資とポイント投資を事業としている。

ポイント付与率は初年度が0.1%で、年を追うごとに最大0.5%までアップする。具体的には以下のとおりだ。

さらにエポスゴールドカードでは年間ボーナスポイントとして、ショッピング利用を含む年間50万円以上の利用で2,500ポイント、100万円以上の利用で1万ポイントがもらえる。

獲得したポイントは、マルイでのショッピングをはじめ、ネット通販にも利用可能だ。そのほかにも、ANAやJALのマイルをはじめ、dポイントやPontaポイントなど利便性が高いポイントと交換できる点も魅力といえる。

また、tsumuki証券はポイント投資にも対応しており、1エポスポイント = 1円で投資信託の購入にあてられる。

＼利用するほどポイント付与率が上がる／

⑦東急カード×SBI証券

クレカ積立におすすめの組み合わせ7つ目は、「東急カード×SBI証券」だ。

この組み合わせは、利用者の年齢、年間利用額、SBI証券における投資信託保有残高などによってクレカ積立のポイント付与率が0.25%〜3.0%となっている。

なお、貯まったポイントはPASMOへチャージ可能なため、日常の交通費に充てることが可能だ。そのほかにも、東急百貨店など東急グループ加盟店における利用や、航空会社のマイルなどにも交換できる。

ほかにも、東急グループではTOKYU ROYAL CLUBというサービスを提供している。このサービスは東急グループのサービス利用個数によって4つのメンバーステージが用意されている。

特典としてさまざまな割引や優待券に加えて、ホテル宿泊券などを獲得可能だ。

SBI証券と連携することで1カウント（毎月1万以上のクレカ積立、500万円以上の投資信託保有、有料の保険契約などがカウント条件）となるため、東急グループのサービスを利用する機会が多い場合はおすすめだ。

⑧セゾンカード/UCカード×セゾンポケット

クレカ積立におすすめの組み合わせ8つ目は、「セゾンカード/UCカード×セゾンポケット」だ。

セゾンポケットとは株式会社クレディセゾンが運営するサービスであり、セゾンカードおよびUCカードで投資信託や株のつみたてができるサービスだ。なお、積立金額は1,000円〜5万円まで1円単位で指定可能となっている。

この組み合わせでは、月の平均つみたて額に応じて0.1%〜0.5%のポイントが付与される。

毎月5万円の積み立てを行った場合は、年間3,000ポイント(5万円×12ヶ月×0.5%)を獲得可能だ。

なお、この「セゾンカード/UCカード×セゾンポケット」では「永久不滅ポイント」が貯まる。

永久不滅ポイントは、1ポイントほぼ5円に換算可能であり、セゾンの総合通販サイトであるSTOREE SAISON（ストーリーセゾン）で利用できたり、ポイント投資にあてることができる。

⑨イオンカード×ウェルスナビ

クレカ積立におすすめの組み合わせ9つ目は、「イオンカード×ウェルスナビ」だ。Wealth Naviとは、ウェルスナビ株式会社が運営するロボアドバイザーサービスであり、全自動の資産運用を行える。

この組み合わせでは、クレカ積立額の0.5%にあたるWAON POINTを獲得できる。そのため、毎月5万円の積み立てを行った場合、年間3,000ポイント(5万円×12ヶ月×0.5%)が貯まる。

なお、貯まったWAONポイントはイオン系列のスーパーやコンビニをはじめ、ツルハドラッグやウエルシアといったドラッグストアまで、普段の買い物で利用可能だ。

全自動で資産運用をしながらポイントも自動で貯まっていくため、忙しい人にはおすすめの組み合わせだろう。

クレカ積立の注意点（デメリット）

ポイントがお得にもらえるクレカ積立だが、注意点もある。クレカ積立の注意点を2つ紹介するので、参考にしてみよう。

積立注文開始までに時間がかかる

クレカ積立の注意点1つ目は、積立注文開始までに時間がかかることだ。 積立日や毎月の注文締切日が決まっているため、時期によっては設定をしてから翌々月の積立開始になる場合もある。

例えば、SBI証券で9月12日にクレカ積立の設定をすると、最初の積立日は11月1日となる。 クレカ積立をおこなう場合は、事前にスケジュールを把握してできるだけ早く申込を行おう。

新たにクレカが必要になる可能性がある

クレカ積立の注意点2つ目は、クレジットカードが新たに必要となる可能性があることだ。

証券口座に合わせてクレジットカードを新たに選ぶ場合、クレジットカードの発行が必要となる。会社員や公務員であれば審査に落ちることは滅多にないが、申込手続きには多少時間が必要だ。

また、複数のカードを管理することを手間に感じる人もいるだろう。

クレカ積立についてよくある質問

クレジットカード決済に変更したら今月は買付ができませんか？

基本的に、クレジットカード決済に変更した月は買付ができない。 多くの証券会社では、最短でもクレジットカード決済を申し込んだ翌月からの買付となるからだ。ただし、マネックス証券は9日までに申込をすれば、当月24日に買付が可能だ。

画像引用＝マネックス証券「ご利用の流れ」

スケジュールは証券会社によって異なるため、各証券会社のHPなどで確認しよう。

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  著者PRESIDENT Growth アフィリエイト記事制作チーム