楽天証券の新NISA積立投資は楽天カードでの引き落としがおすすめ！ メリットや設定方法も徹底解説

楽天証券は、SBI証券とともに二大ネット証券として知られる人気が高いネット証券会社だ。楽天証券の場合、NISAの積立投資で楽天カードを使った引き落とし決済を行うと楽天ポイントが貯まる。

この記事では、楽天カードを活用するメリットや、クレカ積立の方法がわからない人に向けた設定方法を解説する。 楽天証券で新NISAを始めるか迷っている人も、楽天証券の口座を既に持っている人もぜひ読んでほしい。

楽天証券で新NISAを始めるなら「楽天カード」クレジット決済を利用するのがお得

楽天証券で新NISAを始めるなら、楽天カードのクレジット決済で積立投資をするのがお得だ。

ここでは楽天カードを決済手段に選ぶメリットを4つ紹介する。

積立金額に応じて楽天ポイントが貯まる

楽天証券でクレジット決済を利用する最大のメリットは、積立金額に応じて楽天ポイントが貯まる点だ。ポイント付与率は毎月の積立金額の0.5〜1.0%に設定されており、購入銘柄の代行手数料と楽天カードの種類によって変動する。

代行手数料とは投資信託の信託報酬の中に含まれる手数料で、販売会社（投資信託を販売している金融機関）に支払われるものを指す。 代行手数料が高いということは、それを含む信託報酬（コスト）も高くなることを意味する。そのため、該当する銘柄のリスクとリターンを確認した上での投資判断が求められる。

例えば毎月3万円をクレジット決済で投信積立した場合、年会費永年無料の楽天カードなら年間1,800ポイント貯まる（3万円×12ヶ月×0.5%=1,800ポイント）。

楽天ポイントを貯めるには、楽天証券のポイントコースを「楽天証券ポイントコース」から「楽天ポイントコース」に変更する必要がある。ポイントコースは、楽天証券のPCサイトにログイン後、マイメニューの「ポイント設定・SPU」から変更可能だ。

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楽天カードと楽天キャッシュの併用で最大15万円まで積立可能

楽天証券では、楽天カードによるクレカ積立で毎月最大10万円まで積立投資ができる。

他の証券会社と異なるのは、カードに加えて、楽天独自の電子マネー「楽天キャッシュ」でも月5万円分投資信託の積立投資が可能な点だ。

2つのサービスを併用することで、最大で月15万円分の積立投資に対してポイント還元を受けられる。

月々の積立投資金額のうち、楽天カードによる金額と楽天キャッシュによる金額のどちらにより比重を置けばよいか迷うこともあるだろう。楽天カードと楽天キャッシュのどちらを優先するかは、保有しているクレジットカードによって異なる。

年会費無料の楽天カードを保有する人は、クレカ積立でも楽天キャッシュによる積立でもポイント還元率に差はないので、どちらを優先してもよい。

一方、年会費有料の楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードを保有する人は、クレカ積立を優先するのがおすすめだ。クレカ積立のポイント還元率は、楽天ゴールドカードで0.75％※、楽天プレミアムカードで1.0%のため、楽天キャッシュ決済よりも高い。

例えば、楽天ゴールドカードを保有する人が月12万円を積立投資する場合、月10万円をクレカ積立、残りの月2万円を楽天キャッシュ決済で設定するのがおすすめだ。

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貯めたポイントを使って投資できる

貯めた楽天ポイントは、NISA口座内で投資に利用できる。投資信託はもちろん、国内株や米国株にもポイントを使った投資ができるのが楽天証券の強みだ。

楽天証券とSBI証券以外は、新NISAのつみたて投資枠ではポイント投資できない可能性がある。楽天ポイントを貯めている人は、楽天証券のポイント投資を活用してみよう。

投信残高ポイントプログラムでよりお得に利用できる

楽天証券には「投信残高ポイントプログラム」が用意されている。このプログラムは対象となるファンドの平均保有金額に対し、指定された還元率（年率）で翌々月末にポイントが付与されるというものだ。

2024年5月5日現在、以下の6つのファンドが対象となっている。

対象ファンドを選べば、積立投資のクレジットカード決済時にポイントが付与されるだけでなく、保有中も毎月ポイントが貯まるお得な制度となっている。

投資先に迷ったら、投信残高ポイントプログラムの対象ファンドから検討してみよう。

楽天証券での新NISAの始め方

楽天証券で新NISAを始めたい人に向けて、実際の画面とともに手順を紹介する。

約7分で口座を開設できるため、口座開設をスムーズに進めるためにもぜひ参考にしていただきたい。

1.楽天証券の公式サイトを開く

画面が切り替わったら「口座開設はこちらから」のボタンを押す。

2.メールアドレスを入力する

口座開設申し込みの画面でアドレスを登録すると確認の通知が届くので、メールに記載されているURLをクリックする。

3.本人確認書類の提出を行う

個人番号カード（マイナンバーカード）での確認が便利だ。NISA口座の場合、取引前にマイナンバーの登録が必要になるため事前に済ませておこう。

4.口座選択画面に移行する

「確定申告が不要」「NISA口座を開設する」をそれぞれ選ぼう。確定申告を自分で行う場合は「自分で確定申告」を選ぶこともできるが、確定申告の手続きを楽天証券が代行してくれるため、特別な事情がない限りはこちらを選ぼう。

5.楽天の他サービスの申し込み有無を選択する

楽天FXや信用取引の口座などは、取引予定が現状なければ開設の必要はない。一方、楽天銀行と楽天カードの申し込みがまだであれば、このタイミングで申し込んでおきたい。

楽天銀行と楽天証券を連携すると、普通預金の金利が上がる。また、楽天カードをこのタイミングで申し込んでおけば、クレカ積立の設定がスムーズだ。

楽天証券でのクレジットカード決済（クレカ積立）の設定方法・やり方

楽天証券でクレジット決済（クレカ積立）をするための設定方法を説明する。以下の3ステップで簡単に始められる。

①積み立てたい投資信託を選択

楽天証券にログイン後、メニューから「投資信託」、「探す・購入」の順に進む。スマホ、PCどちらでも操作可能だ。

投資信託の銘柄を探すには、4つの方法がある。

買いたい銘柄が決まっている場合は、直接入力して探そう。そうでない場合は、9つの質問に答えるだけでおすすめの投資コースを提案してくれる「らくらく投資」がおすすめだ。

② 「クレジット決済」を選択し積立設定を行う

購入する銘柄が決まったら、銘柄情報の下にある「NISA積立注文」をクリックし、引落方法のなかから「楽天カードクレジット決済」を選択しよう。

続いて、積立金額などを設定して目論見書（投資信託について説明されている書類）を確認する。

③ 楽天クレジット決済で支払う

積立設定が完了できたら、操作は終了だ。楽天カードから毎月指定した金額が引き落とされるため、確認しておこう。

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楽天証券で新NISAを始めるときのおすすめ設定・サービス4つ

楽天証券で新NISAを始めるにあたって、ポイントが貯まりやすくなり手数料もお得になる設定をしておこう。

楽天キャッシュ積立（0.5%還元）の設定

楽天証券のNISAで積立投資を検討している人は、クレカ積立だけでなく楽天独自の電子マネー「楽天キャッシュ」を活用した積立も検討しよう。

楽天キャッシュでの積立投資は、楽天カードからのチャージで0.5%ポイント還元されるメリットがある。

また、楽天カードによるクレカ積立は毎月10万円が限度額だが、楽天キャッシュでも最大月5万円の積立が可能だ。併用すれば、毎月15万円までポイント還元を得ながら積立投資ができる。

楽天証券で楽天キャッシュによる積立投資を始める流れは以下の通りだ。

資金に余裕があり、NISAで毎月10万円以上の積立投資を考えている人は、楽天キャッシュの併用を検討しよう。

楽天証券と楽天銀行の連携（マネーブリッジ）

楽天証券では、楽天銀行との口座連携サービス「マネーブリッジ」が利用可能だ。

マネーブリッジを利用すると、楽天銀行での普通預金金利がアップするだけでなく、楽天証券で株や投資信託を購入する際に、銀行から自動で証券口座へ入出金できるようになるため、ぜひ活用しよう。

マネーブリッジの申し込みの流れは、楽天銀行口座や楽天証券口座を持っているかどうかで変わる。

楽天銀行のハッピープログラムにエントリー

楽天銀行のハッピープログラムへのエントリーも忘れずに済ませておこう。

ハッピープログラムでは、楽天証券での取引件数によって会員ステージが上がり、会員ステージに応じて楽天銀行でのさまざまな特典を受けられる。

例えば「ATMの利用手数料、振込手数料が無料」になる特典がある。それぞれステージが上がると無料になる回数が増えていく仕組みだ。

また、VIP会員以上になればポイントの獲得倍率が通常の3倍になるため、楽天ユーザーであればぜひ目指したいところだ。

ハッピープログラムへのエントリーは、楽天会員の情報と楽天銀行の口座情報を連携させる「楽天会員リンク登録（無料） 」を行うだけで完了となる。

なお、ハッピープログラムで楽天証券の取引を通じた楽天ポイント獲得を試みる場合は、「マネーブリッジ」への申込が必要だ。前もって対応しておこう。

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国内株式の売買手数料コースの変更

楽天証券では国内株式の売買コースとして「ゼロコース」「超割コース」「超割コース 大口優遇」「いちにち定額コース」の4つが用意されている。

なかでも一番のおすすめが、2023年10月から始まった「ゼロコース」だ。

このコースは、国内株式の取引手数料が名前のとおり「0円」になる。約定代金にかかわらず取引手数料が無料になるため、別のコースを利用しているなら変更をおすすめする。

ゼロコースへの変更は、楽天証券にログイン後、画面左上のメニューボタンを開いて「投資信託」を選択し、「手数料コース」から「ゼロコース」を選択すれば設定可能だ。

なお、ゼロコースでも信用取引の場合には金利がかかったり、国内株を1株から購入できる「かぶミニ®」を利用する場合はスプレッドが別途発生したりする。取引手数料以外の手数料が発生するケースがある点は覚えておこう。

楽天証券のクレカ積立に関するよくある質問