新NISAを銀行で始めるデメリットとは？ ネット証券と徹底比較

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新NISA口座を銀行で開くことを検討している人もいるだろう。

確かに、銀行は対面相談できるメリットがある一方、コスト面や運用できる商品の種類や数ではデメリットがある。

それゆえ新NISAを開く場合は、SNSやネット上の記事でネット証券がおすすめされることが多い。

本記事では、銀行で口座開設したいと思っている人や、すでに銀行で口座開設したもののデメリットが気になる人に向けて、新NISA口座を銀行で開くメリット・デメリットを詳しく解説していく。

本記事で銀行の特徴を理解し、自分に合う金融機関を選ぶきっかけにしてほしい。

新NISAを銀行で始めるメリット

新NISAを銀行で始めるメリットはなんといっても窓口で対面相談できることだ。

新NISAはオンラインでも口座開設手続きできるが、さまざまな個人情報を入力したり、本人確認書類を撮影してアップロードしたりしなければならない。

口座開設後も、どのような金融商品にいくらずつ投資するかを考え、実際の運用商品を購入する必要がある。

一度金融商品を購入した後も、いつ売却すべきか、ポートフォリオを見直すべきか、悩むこともあるだろう。

ネット証券やネット銀行でも電話の相談窓口を設けているのでサポートがまったく受けられないわけではないが、オンラインの操作に不安がある人もいるはずだ。

対面相談しながら新NISAを始めたい人には、店舗がある銀行や、対面証券が向いているといえるだろう。

新NISAを銀行で始めるデメリット

新NISAを銀行で始める場合、ネット証券と比較してデメリットとして考えられるのは以下の3点だ。

以下の表にネット証券、対面証券、ネット銀行、店舗がある銀行のサービスをまとめている。

個別株やETFには投資できない

証券会社の新NISA口座では投資信託だけでなく、個別銘柄やETFにも投資ができるが、銀行の新NISAでは個別株やETFに投資できない。

旧NISAでは、投資信託の積立専用の「つみたてNISA」と個別株にも投資できる「一般NISA」の併用はできなかった。

しかし2024年からの新制度では「つみたて投資枠（旧つみたてNISA）」と「成長投資枠（一般NISA）」の両方を併用できるようになった。

積立投資も個別銘柄投資も両方できることが新NISAの魅力の1つだが、銀行でNISA口座を開設した場合、NISAでの投資は投資信託に限られてしまう。

もし、銀行で新NISA口座を開設し、後で「やっぱり個別株の取引もしたい」と思った場合は、新たに通常の証券口座を開くという方法もある。

「長期でリターンを狙う積立投資はNISAで、相場を読みづらく損失が出る可能性の高い個別株は通常の証券口座で」と口座を使い分けるのも一案だ。

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投資信託の銘柄数が少ない

対面相談窓口のある銀行や証券会社はネット証券・ネット銀行に比べて新NISAで取り扱っている投資信託の銘柄数が少ない。

積立投資専用の「つみたて投資枠」の商品数で比較すると、銀行では新NISAの取り扱い銘柄数が25本程度である場合が多いが、主要なネット証券の楽天証券やSBI証券は200本以上だ。

取り扱う銘柄数が少ないと、自分が投資したいと思っていた銘柄を選べずに、信託報酬（投資信託を保有している間にかかるコスト）が高い銘柄を選ばざるを得ない可能性がある。

ネット証券で幅広い銘柄の中から自分で選ぶのが面倒に感じる人には、銀行がおすすめだが、投資の選択肢が少ないことは知っておこう。

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ポイントが貯まりにくい

銀行はポイントが貯まりにくいデメリットもある。

例えば、りそな銀行であれば「りそなポイントクラブ」などのポイント制度があるものの、大手ネット証券のサービスほどはポイントが付与されない。

ネット証券でポイントが貯まりやすいのは、クレジットカードで投資信託の積立金額を決済できる「クレカ積立」に対応しているからだ。

上の図はSBI証券のポイント付与率を示したものだが、2024年5月時点では、三井住友カード（NL）で毎月5万円ずつ、10年積み立てると3万円分のポイントがもらえる計算となっている。

このほかにも、特定の投資信託を保有しているだけでポイントがもらえるサービスもある。

画像引用＝SBI証券公式サイト

コツコツ投資してポイントを獲得したいと考えている場合は、ネット証券の方がお得になる。

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【初心者向け】銀行での新NISAの始め方

銀行の特徴を把握し、その上で銀行で新NISA口座を開くと決めたら、次のような手順で口座開設手続きを進めよう。

銀行を選ぶ

まずは口座を開設する銀行を選ぼう。

初心者が新NISAを始める際には、以下の観点で金融機関を選ぶとよい。

自分が普段利用している銀行でNISA口座を取り扱っているなら、そこで口座開設するのがおすすめだ。

初めての銀行であれば、対面での相談がしやすい近所の銀行を候補にしよう。

その上で、自分の投資したい銘柄を扱っているかどうかもチェックしておくべきだ。

つみたて投資枠の商品は多くても25本程度しか取り扱っていないので、まだ投資したい銘柄が決まっていない人は特に、取扱銘柄数が多い銀行を選んでおくといいだろう。

上記2つの観点に加えて、ポイントサービスや現金プレゼントサービスに対応しているかどうかで判断しよう。

対面やネットでNISA口座を開設する

ここでは例として、つみたて投資枠の商品数が比較的多く、ポイントサービスにも対応している三菱UFJ銀行での口座開設を例に説明する。

三菱UFJ銀行の場合はネットと店舗のどちらからも口座開設が可能だが、銀行で始めるメリットを活かすためにも、ここでは店舗での口座開設方法について紹介する。

①「ご来店希望の店舗を探す」から予約を行う

店舗での口座開設は予約が優先となっているため予約しよう。支店を選択する右側に「ご来店予約/お待ち状況」のボタンがあるので、クリックする。

画像引用＝三菱UFJ銀行公式サイト

次にご予約内容の選択画面が出るので、プルダウンから「【個人】NISA〜〜のお手続き」を選択する。

画像引用＝三菱UFJ銀行公式サイト

平日の銀行の営業時間から空いている時間を選択すれば予約が完了だ。

②書類を用意し、店舗で手続きする

当日には、本人確認書類を忘れずに持参しよう。

マイナンバーカードを持っている場合は、マイナンバーカードのみ用意すれば問題ない。

マイナンバーを提出未済の方は、用意すべき書類が複雑になる。

「マイナンバーの記載のある住民票の写し」を持参する場合は以下のうちいずれか1点が必要だ。

「マイナンバー通知カード（2020/5/25以降に通知カードの記載事項に変更が生じていないもの）」を持参する場合は以下のうちいずれかの資料が必要だ。

無事に口座開設の申し込みが済んだら、係員に投資する商品の選定や積立設定についても相談してみよう。

銀行の新NISAに関するよくある質問

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  著者PRESIDENT Growth アフィリエイト記事制作チーム