住宅ローンの繰り上げ返済で得するワザ

自分や子どもの年齢に合わせ計画的に行おう

ここで繰り上げ返済の概要・注意点を挙げておこう。

●繰り上げ返済ができる最低額は金融機関によって異なる。中には100万円以上からという金融機関も。少額でも繰り上げ返済ができるところがおすすめ。

●このとき注意したいのは、繰り上げ返済には金融機関によって手数料がかかること。大手銀行の窓口で1回100万円以上の繰り上げ返済をすると2万1000円の手数料がかかるところも。少額の繰り上げ返済を頻繁にやりすぎて手数料が割高にならないように注意しよう。

●最近はネット経由での繰り上げ返済なら手数料が無料になる金融機関が増えてきた。ぜひネット経由でこまめに繰り上げ返済を。

●「繰り上げ返済したいけれど、まとまったお金をなかなか貯めることができなくて」という人向けには、住宅ローン返済口座にある残高を自動的に無料で繰り上げ返済してくれる金融機関もある。このサービスのあるなしで住宅ローンを決める人も多く、上手に使いこなしてなるだけはやく住宅ローンを終わらせるのも手。

●とはいえよく見かけるのが「繰り上げ返済を頑張り過ぎてしまう人」。生活費が足りなくなり、他から借金をすることになったら本末転倒。また大事なことにお金を使わずにローン返済に回してしまうと、さまざまなチャンスを逃してしまうこともある。

●住宅ローン控除の条件に「借入期間が10年以上のローンが対象」がある。短い期間で住宅ローンを組んだ人は繰り上げ返済をすることで借入期間が10年より短くなってしまうと、住宅ローン控除が使えなくなることをお忘れなく。該当者は住宅ローン控除を使うほうがトクか、繰り上げ返済をして利息を減らしたほうがトクか金融機関に計算してもらおう。

●繰り上げ返済は借入期間を短くする「期間短縮型」が主流だが、借入期間を変えず、毎月の返済額を減らす「返済額軽減型」もある。こちらは住宅ローンも終盤になり、教育資金などのアップで返済が厳しくなった人などが利用するとよい。

以上、繰り上げ返済は早いほど効果を発揮し、一度、やると自信がつく。定年後にローンが残るのは大きな負担となるので、自分や子どもの年齢に合わせて繰り上げ返済を計画的に行い、定年前までには住宅ローンを終わらせたいものだ。