※この連載「高山一恵のお金の細道」では、高山さんの元に寄せられた相談内容を基に、お金との付き合い方をレクチャーしていきます。相談者のプライバシーを考慮して、事実関係の一部を変更しています。あらかじめご了承ください。
「金利のある時代」がやってきた
今年6月、日銀が約30年ぶりに政策金利を1％に引き上げました。さらなる利上げも予想される中、金利上昇局面における“お金の守り方”を考えていきたいと思います。
講演などで各地に伺うと、お金への“感度”の差を感じます。こまめに経済ニュースをチェックして資産運用について勉強している方がいる一方、いまだに普通預金の金利が0.001％時代の感覚のままで、「預金なんかどこに預けても一緒でしょ」という方が少なくありません。まずはファクトを見つめ、私たちの中に根付いてしまった“ゼロ金利時代”から脱却すべく、意識をアップデートしていきましょう。
高市政権は7月下旬に、2026年の「骨太の方針」をまとめました。そこには、「『強い経済』の実現に向けては、『安定的な物価上昇』の実現に資する適切な金融政策運営が行われることが非常に重要である」と書かれています。実際、消費者物価指数（2020年＝100、生鮮食品を除く総合）は、2022年以降、前値比2～3％台で上昇しています。
これはつまり、今持っているお金が物価上昇と同率で増えなければ、同じ1万円でも購入できるものの量は少なくなり、お金の価値が下がってしまうことを意味します。たとえば年3％ずつ物価が上昇した場合、金利0.4％の普通預金に預けていた1000万円は、30年後には450万円ほどの価値になってしまうことを意味します。恐ろしいですよね。
金利上昇局面の「定期預金」
そうした物価上昇と金利上昇局面で少しでもお金の価値を減らさないための手段の一つが、「定期預金」です。NISAやiDeCoなどでお金を育てている方もいるかと思いますが、投資に不安を感じる方や、別の安全資産を考えたい方にとって、実は“今の定期預金”は一考の価値がある選択肢なのです。
金利のない時代から社会人をしている世代の方は、「いまさら定期預金？」と思われるかもしれません。たしかに、2024年頃まで定期預金の金利は0.005％前後と、非常に低い水準で推移していました。しかし2026年現在、利用の諸条件はありますが、ネット銀行では1.4％前後の金利がつく1年ものの定期預金が出てきています。
2026年8月現在、大手3行の普通預金の金利は0.4％です。これと仮に1.4％前後の金利がついた定期預金を比較すると、1000万円を1年間預けた場合、普通預金なら1004万円、定期預金なら1014万円になることになります。「預金なんかどこに預けても一緒」とは言えない差になってくるのがおわかりいただけるかと思います。ちなみに、実際には利息から税金が引かれた金額が手取りとなるので、ご注意ください。
