※この連載「高山一恵のお金の細道」では、高山さんの元に寄せられた相談内容を基に、お金との付き合い方をレクチャーしていきます。相談者のプライバシーを考慮して、事実関係の一部を変更しています。あらかじめご了承ください。
早期退職をしたい50代女性
人生100年時代。「老後2000万円」というキーワードもあって貯蓄に励む方が多い一方、一生懸命貯めてきた老後資金を、何からどれくらい取り崩していくのか、具体的なイメージがついていない方もいるのではないでしょうか。そこで今回は、老後資金の「出口戦略」を皆さんと考えていきたいと思います。
最近、早期退職のご相談が増えています。蒲田恵さん（仮名／55歳）は、新卒から30年以上勤めてきた会社のお給料から毎月一定額を投資に回して財テクに励んだ結果、6000万円の資産ができていました。シングルで実家住まいのため、住居費や子どもの教育費といった負担もありません。
「今会社を辞めて、このお金で老後はやっていけるでしょうか」というご相談だったわけですが、「え？ 余裕じゃない？」と思いますよね。たしかに資産だけ見れば十分に思えますが、現役時代と“同じ暮らし”をイメージしていると、危ういものがあります。蒲田さんはまさにその一例で、毎月30万円ほどの支出があり、頻繁にマッサージや温泉旅行を楽しんでいたのですが、引退後も同じ生活水準をイメージしているようでした。
「70歳」までは働いてほしい
早期退職を考えている方で、このようなパターンは決して珍しくありません。ただ、早期退職した場合、もらえる年金額も減りますし、歳を重ねれば病気になったり、介護のお世話になったりすることも十分考えられるので、慎重にキャッシュフローを試算する必要があります。
そもそも「老後」とは「いつまで働くか」と表裏一体であり、切り離して考えることはできません。そこで、「老後資金の取り崩し」を考える際のポイントとしてまず私は、「できるだけ長く働く」ことを推奨しています。その目安は、70歳。日本人の健康寿命は70代と言われていますから、そこまで働ける方は、仕事量をダウンサイズしてでも細く長く労働収入を得て、資産形成を続けてほしいと思います。そしていざ70歳以降に資産を取り崩す際にも、「運用しながら取り崩す」ことで、「資産寿命」を延ばすことを意識していただきたいのです。
