〈つみたてNISA〉がわかる3つの基本
つみたてNISAとは、年間40万円まで最長20年、選ばれた投資信託を非課税で積み立てるもの。2042年までの延長も決定。特典が多い、つみたてNISAの基本をチェック＆おさらいしよう。
1. 年間40万円まで、20年間、非課税で投資できる
つみたてNISAは年間40万円を上限に、最長20年間、最大800万円まで投資でき、投資してから20年間、利益に対して税金がかからない。個人の資産形成を促すため、投資の裾野を広げるための国の制度だ。証券会社や銀行など、つみたてNISAを扱う金融機関に口座を開き、商品と金額を決めると、指定した口座から資金が引き落とされ、毎月、自動的に投資される。いつでも解約でき、資金を引き出せる。
2. 利益に税金がかからない
投資で得た分配金や、売却によって生じた利益には通常、20.315％（復興特別所得税含む）の税金がかかり、自動的に差し引かれる。しかし、つみたてNISAでは、利益が非課税。得られた利益は丸々受け取ることができる。利益が100万円なら税額は通常20万3150円だが、これがゼロになるのだから、メリットは大きい。短期で売ると非課税メリットを享受できる期間が短くなるので、長期保有を基本に。
3. 優れた投資信託がそろっている
つみたてNISAで投資できるのは、金融庁が選定した投資信託やETFで、日経平均などの指数に連動するインデックス投信が中心。投資信託の購入時には販売手数料、保有中には信託報酬などのコストがかかるが、つみたてNISAではコストの低い投信が選ばれているので、初心者にも安心感があり、ラク。
