乗り遅れた人の勧める第2の投資法
もうひとつの投資戦略としては投資信託を積立で購入していくという方法もあります。積み立てで投資をするというのは毎月定額で投資信託を購入するというやり方です。この方法だと、購入金額が一定ですから相場が高い時は少ししか買わず、安い時はたくさん買うことになります。結果として平均購入価格が低く抑えられる効果が得られます。これは「ドル＝コスト平均法」という買い方です。言うまでもありませんが、今後も株価の上昇が続くと思うのであればこういう買い方よりもまとめて一括で買ったほうがはるかに成果は高くなります。逆にこれから下がる時にこういう買い方を続ければ、いずれ高い成果を得られます。
もっとも絶対下がることがわかっているのであれば「買わない」という選択肢が一番ですが、問題はどこまで行っても上がるか下がるかは絶対確実にはわからない、ということです。したがって買い方としてこの積立方式はいくらかマシな方法であることは間違いありません。
積立投資なら世界中に分散投資を
さらにもし積み立てで購入していくのであれば分散投資、それも日本だけではなく、世界中の株式市場に投資していくのが一番良い方法だと思います。日経平均が3万円になったといっても世界全体で見れば日本の株式市場の割合は7～8％程度しかありません。今は、世界中の株式市場にその規模の割合に応じて分散投資できるタイプの投資信託はたくさんあります。
あくまでも私の個人的意見では、バブルという感覚は全くありませんが、「投資はしたいが、乗り遅れた！ ここから買うのは恐い」という人であれば、今回お話した2つの方法をとってみるのはどうでしょう。そのほうが、いつまでも後悔に苛まれることに比べれば、ずっと精神衛生上は良いと思います。ただし、全く悔しくないし、興味も無い人は何もしないのが賢明です。
1952年大阪府生まれ。オフィス・リベルタス創業者。大手証券会社で個人資産運用業務や企業年金制度のコンサルティングなどに従事。定年まで勤務し、2012年に独立後は、「サラリーマンが退職後、幸せな生活を送れるように支援する」という理念のもと、資産運用やライフプランニング、行動経済学に関する講演・研修・執筆活動を行った。日本証券アナリスト協会検定会員、行動経済学会会員。著書に『投資賢者の心理学』（日経ビジネス人文庫）、『定年男子 定年女子』（共著・日経BP）、『知らないと損する 経済とおかねの超基本1年生』（東洋経済新報社）、『お金の賢い減らし方』（光文社新書）など多数。2024年1月没。
