老後の不安第1位は「お金」
さまざまな老後生活のアンケート調査の結果をみると、いずれも約8割の人が老後の生活に対して不安を感じています。さらに、その不安の内容についての答えでは、第1位が「お金」です。たとえば、生命保険文化センターの調査では、84.4％が老後生活への不安感を持っており、不安内容のトップは「公的年金だけでは不十分」ということでした。
「老後資金2000万円問題」が話題になって以来、老後資金に対しての関心がますます高くなっています。しかし、「老後資金」の不安に気を取られて、目の前のリスクに気がつかずに大失敗することもあります。
私のもとに届いたご夫婦の相談から、「老後資金を心配するあまり、足下の落とし穴に気づかない」というリスクについてお話ししましょう。また、共働き夫婦の老後資金の落とし穴についても合わせて解説します。
40代共働き夫婦に「老後資金」は必要か
相談者は40代の共働き夫婦で、小学生のお子さんが二人います。ご夫婦ともに外資系の企業に勤務しており、同年代の人よりも所得は高いほうです。「老後が不安なので、老後資金を貯めようと思っているのですが、どんな運用が得なのか」を相談したいということでした。
とくにご主人は運用の無料セミナーなどに出席をして、お金の勉強をしているような印象を受けました。しかし……。
【ご主人】「今まで投資とか運用などはしたことがないので、いったいどうやって老後資金を貯めればいいのか、じつはよくわからないのです」
【私】「ふむふむ、老後資金の準備は大切ですからね」
【ご主人】「暗号資産」「FX」「不動産投資」を考えているのですが、どれがいいでしょう？」
【私】「えっ！」
ご主人が挙げた商品は、どれも老後資金を作るのには向いていないものでした。しかも投資の初心者には、ハードルの高いものばかりです。
最近は、儲かるという情報が先行して、これらの金融商品に対して関心が高いのですが、その中に含まれているリスクの高さが正しく伝わっていません。これらの商品は、投資の初心者には手を出さない方がいいものばかりです。
逆に、初心者向きで、老後資金の準備に最適なiDeCo、NISAが入っていません。これもちょっと残念です。中途半端な情報が入っていて、意外とこういう相談が多いように思います。
ご夫婦の家庭状況などをいろいろと聞いてみて、私の出した提案に、ご夫婦はとても驚かれました。
