月1万円・3万円・7万円投資ガイド毎月1万円積み立て投資の"30年後"の結果

月3万円でちょっぴり積極投資

毎月3万円を投資に回せるのは収入にかなり余裕のある人でしょう。ある程度の投資経験があるなら、投資信託を自分で組み合わせて投資する方法がおすすめです。

株式型に6割／株式型ファンドを6割組み入れて年3％程度の利回りをめざします。外国株型と日本株型を50：50の比率に。
債券型に4割／債券型ファンドの比率が多いほど運用全体の安定性が高くなります。外国債券型と日本債券型を50：50の比率に。

組み合わせるのは日本株型、外国株型、日本債券型、外国債券型の4つのインデックスファンド。インデックスファンドは、特定の指標に連動する投資信託で、信託報酬が安いのがメリットです。

株式型と債券型の比率は60：40で、やや積極的な運用です。株式型のうち日本型と外国型の比率は50：50、債券型も同様です。これで年3％の成果をめざします。

税制優遇制度を使う場合、つみたてNISAでは株式型しか扱っていないので、債券型はiDeCoを利用します。

投資に慣れていない人は、全額をバランス型の投資信託にしてもOKです。

▼買ったらず～っと、そのままでいいの？
バランス型の場合は、株式と債券の比率が一定になるよう運用するので何もしなくてOK。一方、自分で組み合わせる場合は、だんだん比率が変わってきます。何年かに1度は一部を売買して比率を調整（リバランス）してください。