月7万円でハイリターンを狙う
毎月7万円を投資するなら、資産に余裕があって、投資経験もあることが前提になります。この場合なら、リスクを高めてハイリターンを狙うのも可能です。
日本株型、外国株型、日本債券型、外国債券型の4つのインデックスファンドを使って、株式型:債券型を70:30の比率で組み合わせ、より積極的な運用をめざします。
株式型、債券型いずれも日本型と外国型の比率を50:50とします。外国株型は1つだけなら全世界に投資するものを選びますが、新興国型と先進国型の2つを組み合わせる方法もあります。
株式型だけで月5万円となると、つみたてNISAの限度額(年40万円)を超えてしまいます。一般NISAで全部を管理するか、利用できる範囲内で債券型のみiDeCoを使うといいでしょう。
(外国株型)
【野村つみたて外国株投信】
・運用会社/野村アセットマネジメント
・積立窓口/楽天証券、SBI証券(いずれもつみたてNISA対応)
【楽天・全世界株式インデックス・ファンド】
・運用会社/楽天投信
・積立窓口/楽天証券、SBI証券、マネックス証券(いずれもつみたてNISA対応)
【《購入・換金手数料なし》ニッセイ外国株式インデックスファンド】
・運用会社/ニッセイアセットマネジメント
・積立窓口/楽天証券、SBI証券、マネックス証券、カブドットコム証券(いずれもつみたてNISA対応)
【eMAXIS Slim新興国株式インデックス】
・運用会社/三菱UFJ国際投信
・積立窓口/楽天証券、SBI証券、マネックス証券、カブドットコム証券(いずれもつみたてNISA対応)
(日本株型)
【《購入・換金手数料なし》ニッセイTOPIXインデックスファンド】
・運用会社/ニッセイアセットマネジメント
・積立窓口/楽天証券、SBI証券(いずれもつみたてNISA対応)
【eMAXIS Slim国内株式インデックス】
・運用会社/三菱UFJ国際投信
・積立窓口/楽天証券、SBI証券、マネックス証券、カブドットコム証券(いずれもつみたてNISA対応)
▼おすすめの債券型ファンド
(外国株型)
【たわらノーロード 先進国債券】
・運用会社/アセットマネジメントOne
・積立窓口/楽天証券(iDeCo対応)
【eMAXIS Slim先進国債券インデックス】
・運用会社/三菱UFJ国際投信
・積立窓口/楽天証券、SBI証券
(日本株型)
【たわらノーロード 国内債券】
・運用会社/アセットマネジメントOne
・積立窓口/楽天証券(iDeCo対応)
【三菱UFJ国内債券インデックスファンド】
・運用会社/三菱UFJ国際投信
・積立窓口/楽天証券、SBI証券
▼iDeCoは収入が多い人ほど得
iDeCoの最大のメリットは、掛け金全額を所得控除できること。所得控除すると、その額だけ税金のかかる額が減少。税額は控除後の額に税率を掛けて計算するので、税率が高い(所得が多い)人ほど節税効果が高くなります。
ファイナンシャルプランナー
(有)ファイナンシャルリサーチ代表。あらゆるマネー商品に精通する超ベテランFP。近著は『めちゃくちゃわかるよ!超株入門』(ダイヤモンド社)。
構成=有山典子