資産運用を始める前に知っておくべきこと
［1］運用には不安もつきものと理解しておく
日経平均株価の推移
●この先に待ち受けている日本の“不安要素”
（不安1）増税・社会保険料の負担増
巨額の財政赤字、膨らみ続ける国家の年金負担、医療費負担を考えると、増税や社会保険料の負担増は既定路線。
（不安2）少子高齢化による人口の減少
人口減少＝納税者の減少、国力の衰退。ただ、働き手も減るため、高齢者が働きやすい環境になるメリットも。
（不安3）東京オリンピック後に予想される不況
オリンピック開催前は好景気になりやすいが、開催後に大不況になる例は各国で見られ、日本も不安視される。
［2］“心”と“家計”を壊さない投資金額の割り出し方
（1）“生活防衛”に必要な金額を計算する
▼1カ月の手取り○○万円×6か月分＝○○万円
（2）5年以内に使う“まとまったお金”を計算する
▼○○万円
※まとまったお金とは……学校の入学金、マイホームの頭金など
（3）最悪全部失っても立ち直れる金額の上限を考える
▼○○万円
（4）心を破壊せずに投資するために、使っていいお金の上限を計算する
▼（3）の金額×2＝○○万円
手持ち資産－【（1）＋（2）】の結果と、（4）の計算結果を比べ、低いほうが投資に適切な金額
［3］誰でも手軽に投資できる「投資信託」のメリット
●預金感覚で、しかも月500円から始められる
投資信託（投信）は「毎月○日に△円買う」と設定すると、定期的に積み立てできる。積み立て可能額は金融機関（証券会社、銀行）によるが、月500円から設定できることも。
●大損しにくいから安心
毎月定額買う設定なら、毎日変わる投信の値段が上がっているときには少なく買い、下がっているときには多く買うことになる。よって高値をつかんで大損するリスクが低い。
●分散投資が可能。だから低リスク
投信は国内外の株や債券を組み入れたものなど、種類が多様。世界の全資産が一度に値下がりすることはまずないので、分散投資すると資産全体の目減りを防げる。
生活デザイン株式会社代表取締役社長。家計管理や資産運用全般に精通し、説明のわかりやすさに定評がある。『やっぱりサラリーマンは2度破産する』（朝日新聞出版）、『1億円貯める人のお金の習慣』（PHP研究所）など、著書多数。
撮影＝菅井淳子 イラスト＝中根ゆたか
