年間目安は、資産の“4％”
資産の寿命は、保有している資産額だけでなく、毎月の取り崩し額によって大きく左右されます。
井戸美枝『定年前後にやるべきこと大全』（エクスナレッジ）
たとえ退職時に十分な蓄えがあると感じていても、家計の補填として引き出す額が多ければ、想定よりも早く資産は底をついてしまいます。
逆に、取り崩し額を上手にコントロールしながら年率3％程度の運用を続ければ、資産寿命を100歳超まで大幅に延ばすことも可能です。
自分の資産が何年持つかを考える際は、生活水準を考えた無理のない取り崩し額を見極めましょう。また、退職後も働いて収入を得たり、支出を抑える工夫をしたりと、毎月の取り崩し額を減らす意識も大切です。
ひとつの考え方として、年間の取り崩し額は資産の「4％」という目安があります。投資先として人気の全世界株式の期待リターンは年率5〜7％とされるため、それ以下の4％であれば、運用益で支出をカバーしやすくなるためです。
井戸 美枝（いど・みえ）
ファイナンシャル・プランナー（CFP認定者）
関西大学卒業。社会保険労務士。国民年金基金連合会理事。『大図解 届け出だけでもらえるお金』（プレジデント社）、『一般論はもういいので、私の老後のお金「答え」をください 増補改訂版』（日経BP）、『残念な介護 楽になる介護』（日経プレミアシリーズ）、『私がお金で困らないためには今から何をすればいいですか？』（日本実業出版社）など著書多数。
