年間40万円を50歳から70歳まで運用すると…
何が言いたいかというと――「年間約40万円の保険料をNISAに回して運用しておけば、医療費が最も高額になる時期の自己負担額も余裕でカバーできるうえ、老後資金も手元に残る」ということです。
例えば、年間40万円を年利5％で50歳から70歳までの20年間、NISAで運用したときの資産額は、1358万円（元本800万円＋運用利益558万円）になります。
教育費や住宅ローンがその間に終われば、もっと積み立てペースを上げていくことも可能になるでしょう。これであれば、さきほどの生涯医療費も十分にカバーできます。
保険料に限らず、通信費や車の維持費、サブスクリプションサービスなど、年間40万円ほどを家計の見直しでねん出し、1日でも早く、細く長く、NISAで積み立てていくことを考えてみてください。
これだけ準備できれば、退職金の平均額が今、「大学・大学院卒（管理・事務・技術職）1896万円、高校卒（管理・事務・技術職）1682万円」と言われていますから、積立額がその半額と考えても、「老後2000万円問題」の懸念はきれいに払拭される計算になります。
50代からの戦略：高配当株への一部シフト
次に、50代後半からの戦略について考えていきましょう。
現在、老後（65歳以上）の生活費は、一人暮らしの場合で15万5495円、夫婦二人暮らしの場合で26万8508円（総務省「家庭調査年報＜家計収支編・令和4年＞」）とのこと。この生活費が年金でまかなえない部分を、老後資金で補填していくことになります。
この補填額をつくるための一案が、NISAの一部を「高配当株」にスイッチするという方法です。
高配当株とは、配当利回りの高い株式のことで、定期的に配当金を受け取ることが期待できる株のこと。特定口座や一般口座で投資した場合は、配当金から20.315％の税金が引かれてしまいますが、NISA口座であればそれが非課税になるため、丸々受け取ることができます。
例えば、NISAの「成長投資枠」で高配当利回り5％の商品に年間240万円投資をしていた場合、年に12万円の配当金が得られます。
これが、特定口座か一般口座で投資した場合、12万円×20.315％＝2万4378円の税金が引かれるので、手元に残るのは9万5622円ということに。
年金生活の中で、この2万円以上の違いは相当大きいでしょう。
