強力な節税メリットを活かすワザ全解説"つみたてNISA、iDeCo"の始め方

▼つみたてNISA

年間40万円まで、20年間非課税で積み立て

つみたてNISAは、年間40万円（月額では3万3333円程度）、最長20年間、最大800万円までを、非課税で投資できる制度。分配金や売却した際の売却益が非課税になる。

通常は利益に20.315％（復興特別所得税含む）が課税され、利益が100万円なら税額は20万3150円。これがゼロになるのだから、かなりのメリットといえる。

証券会社や銀行などに「つみたてNISA」専用の口座を開き、積み立てる商品と金額を指定すると、銀行口座などから資金が引き落とされ、毎月、自動的に投資されていく。

投信選びでつまずいてしまう人もいるが、考えすぎる必要はない。つみたてNISAでは金融庁が一定の条件で投信を選定。低コストで長期間保有できることなどを条件に、販売手数料はゼロ、保有期間中ずっと負担する信託報酬（運用の手数料）が一定水準以下、信託契約期間（運用期間）が無期限または20年以上といった基準で選んでいる。インデックス投信は約130本選定されており、選びやすい。

利益が非課税なのに加えて、低コストの商品を使えば、よりリターンが得やすくなる。

いつでも引き出せるので使いやすく、利用価値は十分。子ども保険や貯蓄で教育費のベースを準備しているなら、5年以上先に必要な教育費について、プラスアルファの部分をつみたてNISAで準備する、といった使い方もある。ただし資金が必要な時期に必ずしも値上がりしているとは限らないので、ある程度値上がりしたら売却して預金で安全性を確保することなども検討して。