今持っているNISAは､毎年年末に売却現行NISA口座のほったらかしで大損する人続出の恐れ…新NISAスタート前に必ずしておくべきこと

なるべく早く非課税枠を使い切った方がいいって本当ですか?

ネット上では新NISAが始まったらなるべく早く非課税枠を使い切った方がいいという意見をよく見かけます。しかし、これは危険だなと思っています。

もちろん資金に余裕がある場合にはなるべく早く投資をしておけば、市場経済の拡大に伴って資産が増えていくことでしょう。しかし、実際には一直線に右肩上がりで成長していくわけではありません。なるべく早く枠を使い切った方がいいと思ってどんどん資産を投資していった人が、下がったときにちゃんと投資を続けられるかどうか……おそらく無理なのではないかと思います。

「下がることもあるのはわかっている」と言うとは思いますが、実際に値下がりしたときの感じ方には想像とかなり乖離かいりがあるのです。1割くらい下がっても大丈夫と思っていても、実際に100万円投資をしたものが90万円になったとき、500万円投資をしたものが450万円になったときの精神的ストレスは大きいものです。

私自身まだ投資初心者だったころ、2割くらい下落したときにこれ以上損失が膨らむのが怖くなって売却してしまったという苦い経験があります。しかし、私が売却したあとにまた値を戻し、売却してしまった私は損しただけという悲しい結果になりました。

長期でつみたて投資をしていくならば、一時的に下落しても投資を続けるべきですし、下落局面では買い増しをした方がその後の利益が見込めるはずですが、頭ではわかっているつもりでも実際にその状況になると、そうは動けないものなのですね。

おそらくこれから投資を始めようという人は運用シミュレーションをしたことがあると思いますが、3％、5％、7％成長のシミュレーションはしたことがあっても下落時のシミュレーションをしたことがある人はいないと思います。私の苦い経験が下落時のシミュレーションとして皆さんの参考になれば幸いです。