借りた人もこれから借りる人も多くは気づいていない金利上昇時代の住宅ローン､固定か変動かの前に絶対考えるべき｢あるリスク｣とは

これから借りる人は……

返済期間65歳までで無理なく返せる金額で

これから借りる人は、すでに借りている人が抱えている問題点を教訓にして、超低金利の変動金利、35年返済で起こる「借りすぎ問題」を回避しましょう。

まず、最初から返済期間を65歳までに設定して、10年間の固定金利か全期間固定金利でシミュレーションし、出てきた返済額を見てみましょう。35歳の人は30年、40歳の人は25年の返済期間で考えます。毎月の返済額を見て、「こんなに返済額が高いと貯蓄もできない」と思うレベルの金額なら、借りすぎのシグナルです。住宅ローンを返してもある程度の貯蓄はできるくらいまで返済額を下げて調整しましょう。そのためには、物件価格を見直すことが必要になります。

特に首都圏は物件価格が高騰しているため、欲しいと思う物件は高額になりがちです。その場合、「65歳までのローンでは買えない」と思うかもしれませんが、ローンの借りすぎは老後に不安を残します。物件の価格を下げるために、少し都心から離れた場所で探すなどの工夫をしましょう。くれぐれも物件ありきで無理なローンを組むことがないように。変動金利・35年返済なら、高額なローンを組めるかもしれませんが、そのわなにはまってはいけません。

これから金利が上がっていく局面と考えるのなら、基本的には固定金利で借りておいたほうが安心です。それでも変動金利を選ぶという人は、金利上昇のリスクがあることを理解したうえで選んでください。