変動金利が固定金利を上回るには利上げが7回必要住宅ローンは｢まだまだ変動金利一択｣日銀が政策金利を上げてもビビる必要なしと専門家が断言する理由

仮に金利が急上昇した場合をシミュレーション

とはいえ、「本当に金利が上がったら固定金利のほうが有利ではないか？」という質問もよくいただくので、ここで変動金利が大幅上昇する場合のシミュレーションもしてみます。

という条件で、35年間で支払う金利総額を比較してみます。ここでは金利は固定金利1.5％、変動金利0.5％（将来的に上昇）と、固定金利はやや低めで変動金利は高めという、固定金利に少し有利な条件にしておきます。

まずは固定金利ですが、この条件では毎月返済額は9万1855円、35年間で支払う金利総額は857万9239円（約860万円）となります。

ここでクイズですが、変動金利の金利総額がこの固定金利の金利総額（860万円）と同程度になるのは、次のうちのどれでしょうか？

答えは……「パターンC」です！

このようなかなりの急上昇が見られない限り、金利総額は同じにはなりません。各パターンでの金利総額は、パターンAが680万円、パターンBが760万円、パターンCが860万円でした。

金利総額が同等になるのは､バブル期並みの金利になったとき

このようになる理由は、返済期間の後半には残り元本が少ない（たとえば30年目は約550万円まで減少している）からです。そのため、金利総額が同じになるには、ここまでの金利上昇が起こる場合に限られるのです。

この金利8.5％というのはバブル時代の金利と同じです。ですので、私が住宅ローンを検討されている方には「住宅ローン返済中にあのバブル景気がもう1回やってくると思うのであれば、固定金利にしたほうがよいでしょう。そう思わないなら変動金利ですよ」とお伝えしています。みなさんならどちらにしますか？