不確定要素が多い人生後半の家計。その指南役として役に立つのがAIだ。聞き方のコツからリスク洗い出しまで、AIに家計管理をサポートしてもらう方法を解説する。

その方は80代の女性でした。1年ほど前、ファイナンシャル・プランナー（FP）の私のもとに電話をかけてきて、相談に来られたのです。「どこで私を見つけてくれたんですか？」と尋ねると、返ってきたのは「チャッピー（チャットGPT）が教えてくれたのよ」という答えでした。

「ネットは苦手」と言いつつも、スマホのチャットGPTアプリは難なく使っている高齢の方をよく見るようになりました。おそらくネットを使っている意識はなく、LINEと同じ感覚なのでしょう。「お金の相談をAIにしてもいいのか」と抵抗を感じる人もいるかもしれませんが、使ってみれば簡単で楽しく、お金について考える時間も増えるので、どんどん使ったほうがいいと私は考えています。

私自身も、仕事でAIをフル活用しています。老後資金のシミュレーターなど、業務で使うアプリはほぼすべてAIで自作し、作業時間を大幅に短縮できました。ジェミニ（Gemini）とチャットGPTでは、会話の内容を記憶する「メモリー機能」をオンにして、自分がFPであることや仕事の内容などの前提を覚えさせながら、約2年使い続けています。いわば自分専用の仕様になっていて、かなり的確な答えが返ってきます。

最近は、相談内容をAIにひと通り聞いてから来るお客様が増えました。家計管理のレベルは確実に上がっている印象です。基礎固めとしてAIで情報を整理してきてもらえれば、無駄な説明も要りません。私はこの変化を前向きにとらえています。

AIの強みは、厳しいことも遠慮なく言ってくれる点です。「厳しくチェックしてほしい」という聞き方をすれば、「この車のローンを続けたら1〜2年後には厳しくなる」「このままでは破綻する」など、忖度なく指摘してくれます。また、FPを前にすると、恥ずかしさから収入を多めに、生活費を少なめに言ってしまう方もいますが、AIには比較的正直に入力できます。その分、情報が正確になって相談の精度が上がりやすいのです。

そして、未来を予測できることがAIの真価です。たとえば、NISA単体の運用見通しならシミュレーターでもわかりますが、家計の状況とは連動しません。AIなら家計の収支や投資の想定利回りなどを総合して、10年後の家計を考えてくれます。老後資金の検討にはうってつけと言えます。会社でいえば、CFO（最高財務責任者）の役割。家庭のCFOは、AIで十分務まります。

自分の情報を伝えるのに最も適した書類は？

AIで家計を管理する場合、最初にやるべきことは自分の情報をAIに伝えることです。それをどれだけ蓄積できるかで、結果は大きく変わります。こちらの情報がなければ、AIは一般論しか返せません。グーグル検索で表示されるAIの回答は、その典型です。たとえば「50歳で役職定年を迎えて、年収が1000万円から700万円になった。住宅ローンは残り5年で500万円。子どもは1人、妻は専業主婦」――こうした基本情報を最初に入れるだけでも、答えはまるで違ってきます。

とはいえ、一から打ち込むのは面倒かもしれません。書類を読ませれば十分で、いちばん手っ取り早いのは職務経歴書です。ビズリーチなどの転職サービスで入力したデータファイルがあれば、それを使いましょう。現在の給与、職務経歴など、必要な情報が多く含まれています。紙しかなければ、撮影した画像を読み込ませてもかまいません。

お金に関する書類では、会社員なら前年の源泉徴収票が欠かせません。AIは統計や公開情報から賃金水準や退職金の目安を推計してくれるので、それを踏まえて生涯賃金を試算できます。ただし、これはあくまで推計になるので、正確な額は勤務先の規定や人事部への確認が必要です。

個人事業主の場合は確定申告書です。取引先が記載されているので、「取引先のことも調べてください」と頼めば、上場企業なら有価証券報告書のデータにアクセスして、事業や収入の健全性に関する判断材料を示してくれます。不動産投資をしているなら、所有するマンションなどの物件情報も確定申告の書類に載っており、必要な情報としてAIが押さえてくれます。

（構成＝増田忠英）