物価が上昇を続けるものの給料は上がらない。これから家計はいったいどうなるのか。個人の資産形成に詳しいMoney&You代表の頼藤太希さんは「インフレによるお金の目減りを防ぐには、物価上昇率以上に資産を増やしていく(投資する)必要があります。その有望な選択肢の1つが全世界株式インデックスファンドです」という──。
インフレ時代はお金の価値が目減りする
インフレ(物価上昇)時代が到来しました。
総務省が2023年1月20日に発表した2022年12月分の消費者物価指数(CPI、2020年=100)は、変動の大きい生鮮食品を除く総合指数が104.1となり、前年同月比4.0%上昇しています。2021年12月以降上昇基調が続き、2022年4月以降、2%を超える上昇率となっています。
インフレが起こると、お金の価値は目減りしてしまいます。
たとえば、1個100円のりんごがあるとします。インフレによって年2%値上がりした場合、5年後には110円になる計算です。しかし、現金、貯金箱、預貯金では、100円は5年後も100円のままですから、りんごは買えなくなります。
銀行に預けても年0.001%しか利息がつかないため、お金は増えません。定期預金で金利が高いと人気のある、あおぞら銀行「Bank The 定期」の5年<半年複利型>でも年0.25%(本稿執筆時点)という水準なので、インフレによるお金の目減りを防ぐことは難しい状況です。
預貯金には元本変動がなく、すぐに引き出せるというメリットもありますが、インフレによるお金の目減りを防ぐためには、物価上昇率以上に資産を増やしていく(投資する)必要があります。
お金を堅実に増やす「5つのキーワード」
投資になかなか手を出せないのは、お金が減ってしまうリスクがあるからです。しかし投資をしなくてもインフレによってお金が減っていくわけです。
それであれば、お金が減るリスクを極力抑えつつ、堅実に増やすような投資を実践すればよいのです。
値動きとうまく付き合いながら、お金を増やしていくためには、「長期投資」「積立投資」「分散投資」「低コスト」「非課税」の5つのキーワードを押さえる必要があります。