セミナーでは教えてくれない運用の失敗談、成功談も覆面座談会だからこそ言えること。仲の良い友人同士の会話でも、ここまで赤裸々に自らの懐具合を披露することはありません。フツーに働く5人の女性たちが、資産運用の極意を公開します！
◎年収＝1000万円
◎初めての投資年齢＝34歳
◎運用歴＝13年
◎当初の資産額＝200万円
◎現在の資産額＝4000万円（不動産は含まず）
【運用内約】株式投資80％、積立投資10％、外資預金5％、貯蓄型保険5％
＜希美さん・51歳・既婚コンサルタント（自営）＞
◎年収＝1200万円
◎初めての投資年齢＝41歳
◎運用歴＝11年
◎当初の資産額＝秘密
◎現在の資産額＝たくさん
【運用内約】外貨MMF30％、外貨建個人年金30％、投資信託20％、貯蓄型保険20％
＜美佳さん・42歳・独身＞
◎年収＝871万円
◎初めての投資年齢＝39歳
◎運用歴＝4年
◎当初の資産額＝1000万円
◎現在の資産額＝5300万円
【運用内約】不動産80％（内融資額75％）、財形貯蓄10％、貯蓄型保険10％
＜美子さん・34歳・既婚証券会社勤務＞
◎年収＝650万円
◎初めての投資年齢＝26歳
◎運用歴＝9年
◎当初の資産額＝300万円
◎現在の資産額＝450万円
【運用内約】定期預金35％投資信託30％外貨預金30％貯蓄型保険5％
【聡美】仕事をがんばって年収が上がっても、扶養家族がいないから、税金でドンと持っていかれるの。持っていかれるくらいなら、ふるさと納税でお米や名産品をもらったほうがマシ。投資でお金を回しているほうが断然お得。
【希美】お金を遊ばせておくのはもったいないし、普段の生活や仕事に大きな現金が必要なわけじゃないから、ドンと投資しますね。ドンと投資すればドンと返ってくるし（笑）。
【俊子】うらやましいお言葉！ 希美さんは度胸が据わっていますよね。
【希美】自営業だから、お金は使わなきゃ入ってこないという意識は強いですね。お金の流れをよどませちゃいけないって。私が資産運用しているのは老後、高級老人ホームに入るため。子どもがいないから、悠々自適の優雅な老後を夢見ているんです。それに、仕事が忙しくてお金を使う暇もないから、お金は貯まるばかり。だからって、お金を遊ばせておくのはもったいないし。
【聡美】老後のことを考えると不安ですよね。60歳で3000万円貯めておけばいいというけれど、それだけじゃやっぱり不安。計画性がないわけじゃないから、目標を立てればお金を貯めることはできます。30歳のとき、将来、結婚したときのためにと4LDK80m2のマンションを準備したけど、現在46歳独り身。人生って予定どおりにいかないものですから（笑）。
【俊子】私は運用歴3年目の初心者ですけど、運用を始めても安心感を得ることはできないんですね。
【美子】老後の心配だけじゃありませんよ。うちは、主人が後先考えずにパーッと使っちゃう人だから、「私が貯めなきゃ」って、責任感から運用を始めたんです。まだ子どもがいないから、今が貯め時。老後のことも心配だけど、お互いが定年退職するまでに何かあったら困ると思うと、余裕のある資産形成をしておきたいですからね。
【美佳】私はバツイチで、今後また家族をつくるかもしれないし、つくらないかもしれない。お金は不確実な未来を支えてくれます。現金があると使っちゃうから、不動産にしておけば、定期的に家賃収入を得ることもできるし。
【希美】パートナーがいても、将来どうなるかわからない。女性のほうが長生きだから、相手が先に逝って、おひとりさまになる可能性も高いわけ。病気にでもなればなおさら。老後の不安が大きすぎて、どんなにお金を貯めても安心にはつながらないものよ。
1月29日、日銀がマイナス金利導入を決定。マイナス金利が続くと、銀行預金の金利は今以上に低くなることが予想されます。それこそ投資を考えないとお金は増えないという傾向がますます強くなります。
【俊子】でも、資産運用は始めるまでが大変。ずいぶん前から考え続けて、2年前、やっと証券口座開設に至ったんです。それまでは、証券会社の資料を開いてもわけのわからない言葉が並んでいて全く理解できない。1ページ目で挫折するということを何度も繰り返していましたから。
【美佳】仕事でお客さま向けの資料を作成しているから、めんどうくささはよくわかります。不動産投資のほうが簡単かな。確定申告は手間だけど。
【聡美】資産運用は、まず証券口座を開設しなければ始まらない。でも、その口座を開設するのがとっても大変。とくに、働く女性に不親切。住民票を用意しろと言われても、仕事で取りにいけないし、コールセンターに問い合わせたくても、仕事を終えて帰宅するころには受け付けは終わっているし。
【俊子】住民票取得代行サービスもあるけど、自分の住民票を他人に取ってもらうってイヤじゃないですか？
【希美】資料がドンと届くのを見ただけで、イヤになりますね。目論見書（株式や債券、投資信託購入の指標となる情報が記載された書類）を読むのもめんどう。だから、私は外貨なんです。
【美佳】その人その人の性格に合う運用方法ってありますよね。
【美子】俊子さんが重い腰を上げられたきっかけは何だったんですか？
【俊子】知り合いのFPが口座開設を手伝ってくれたんです。その後の購入商品の見立てもやってもらって。運用3年目、最近やっと自分で商品の選別ができるようになってきました。
【美佳】運用したいと思っている人は多いけれど、実際そうやって前に進めずにいる人も多いでしょうね。俊子さんは背中を押してくれるFPが知り合いにいたからよかったんですね。
【希美】FPだったからよかったのよ。証券会社の後ろ盾じゃダメよ。
【聡美】本当にそう。証券会社の言うがままに買って、損させられたって人、多いですよ。損させたばかりなのに、「次はこれ買いましょう！」って、懲りずに勧めてくるんですって。
【俊子】「大手証券会社」というネームバリューに安心感を抱いちゃダメね。
【美子】証券会社勤めの私には耳が痛い話ですけど（笑）。
【希美】女性は情報が偏りがち。知り合いとかに資産運用している人がいるなら情報を得られるだろうけど、そうでなければ資産運用について気に掛けることもないまま、老後を迎えてしまうように思う。だから、定期預金だけで資産形成している女性は意外と多いのでは？ おいしい情報はいっぱい落ちているのにね。だけど、それは誰も教えてくれないもの。だって、おいしいんだもん（笑）。だからこそ、自分から積極的に拾いに行かなくちゃ。
【聡美】資産運用セミナーもいいですよ。ホテルでお料理を食べながら話が聞けるセミナーもあるし。
FPのアドバイスをもらうのも手。FPによって、考え方の違いがあるから、相性のいいFPと出会えるといいですよね。せっかく苦労して稼いだお金を放置するのは、お金にも、自分に対しても失礼ですよ。
【希美】少しでもプラスにしなきゃ！
リスクを取らなければリターンは得られません。資産運用を始めるのが不安なら、まずは少額からチャレンジしてみて。運用の知識と経験が不安を取り払ってくれます。
●資産運用5つの極意
1. 投資をギャンブルと捉えると運用できない
2. 本当においしい情報は、誰も教えてくれない。自分で拾いに行くべし
3. めんどうくさいと思うことで、儲けは遠のく
4. 老後の不安は資産形成で払拭。分散投資でリスクを回避
5. 損をしたくないと思うほど、利益は出せなくなる
