株価下落の今。安全確実でちょっぴり有利な運用は？

積立なら投資も悪くない

「株価が下がっていて怖い～！」

昨年から投資を始めた圭子（仮名・47歳）から、そんなLINEが入りました。

圭子の言うとおり、年明けから連日、株価が下落。年末に1万9033円だった日経平均が、1月22日には1万6958円と、2000円以上も値下がりしています。ドキドキ、ハラハラしているのは、圭子だけではありませんよね（筆者も同じです）。

とはいえ、投資では、安く買って高く売ることで利益が得られますから、株価が下がったときは投資のチャンスと考えることもできます。

それが積立投資ならなおのこと。

筆者はもう何年も、日本株に投資する投資信託を積立購入していますが、株価下落の状況でも、継続していくことを決めています。

積立購入は、毎月一定の額で、買えるだけの口数を、継続的に買っていくもの。価格が下がっている月には買える口数が多くなり、先々値上がりしたときには、口数が多い分だけ、より大きな利益を得ることができます。

下がったときに買うのはなかなか勇気がいりますし、さらに下がるというリスクも伴います。しかし、積立投資なら、ストップをかけない限り続けることができ、長期で続ければ、挽回のチャンスもあるのです。

安全確実がいいなら地方銀行のネット定期

「積立購入は続けてもいいと思うよ」と話すと、圭子も納得してくれたよう。とはいえ、まとまった資金の運用には困っている様子です。

「株は怖いわ。元本保証があって、なおかつ有利なものってないの？」

……そんなのないわ！　と言いたいところですが、実はそうでもありません。

たとえば「地方銀行のネット支店の定期預金」。

地方では人口減少などによって預金が減っています。そこで地方銀行がインターネットで取引する支店を開設し、そこで扱う定期預金に高めの金利をつけて、全国から預金を集める取り組みが進んでいるのです。

現在、都市銀行の1年定期に100万円預けると金利は0.025％（税引前。2016年1月25日現在。以下同）、ゆうちょ銀行では0.035％ですが……。

●愛媛銀行・四国八十八カ所支店／100万円限定だんだん定期預金
●香川銀行・セルフうどん支店／超金利トッピング定期預金
●高知銀行・よさこいおきゃく支店／よさこいおきゃく定期
●トマト銀行・ももたろう支店／スペシャルきびだんご定期預金

……なら、0.4％です。

金利は都市銀行の16倍。

100万円を1年間預けた場合の利息は、0.025％では250円なのに対し、0.4％では4000円です。

かなり大きな違いですよね。

万が一のときも預金は守られる

圭子は「身近でない地方銀行にお金を預けて大丈夫？」と不安そうですが、定期預金は預金保険の対象。銀行に万が一のことがあっても、元本1000万円とそこにかかる利息は保護されます。

預金する際の手続きもそれほど面倒ではありません。

各銀行のホームページで申し込み、郵送などでやりとりすれば口座開設ができ、届いたキャッシュカードで資金を入金し、ネットで定期預金に振り替えるだけです。

入金は銀行が提携する金融機関の中から、無料で利用できるところを選べばコストもかかりません。セブン銀行、ゆうちょ銀行など、身近な金融機関と提携していることが多いので、銀行選びの際にはこの点もチェックするといいでしょう。有利に運用するには、コストを抑えることも重要です。

定期預金は固定金利型ですから、低金利の今、長期のものに預けるのはご法度。1年定期で様子を見るのが適しています。

定期預金の多くは自動継続なので、満期が近づいたら、継続しても有利な運用ができるか、ほかの金融商品と比べて見劣りしないかなどを検討しましょう。

長期なら変動金利型の個人向け国債

なるべく手間をかけたくない、という人は、変動金利型の商品を選ぶのも手です。

たとえば「個人向け国債」の「変動10」。1万円から購入でき、金利は半年ごとに見直されます。10年満期ですが、発行から1年以上経過していれば、途中で売却しても元本割れしません。

毎月発行しており、2月発行分（募集は1月29日まで）の金利は0.17％です。

銀行や証券会社などで購入できますが、金融機関によっては、現金プレゼントなどのキャンペーンを行う例もありますから、要チェックです（ただし、取引する金融機関を増やし過ぎると管理が大変なので、そのあたりも考慮して）。