※本稿は、山口京子『お金も人生も薔薇色！老後計画』（主婦と生活社）の一部を再編集したものです。
ロボアドバイザーの実力
このページを一生懸命読んでくださっている貴女はきっと、株価が上下したり、難しい専門用語が飛び交ったりする投資の世界を、「どちらかというと好きじゃない」でしょう。
ですが、「薔薇色老後生活の資金づくりに投信つみたてをやってみようかな？」と揺れていますね？ 「だけど、今さら投資の勉強なんて勘弁してよ〜」というのが、本音ではないでしょうか？
そんな貴女にピッタリなのが、「ロボアドバイザー」、略して「ロボアド」です。AI（人工知能）を活用した投資のアドバイスと運用サービスのことです。喜んでください。貴女がどれほど投資を好きじゃなくても、投資の知識ゼロのうえ勉強をしなくても、なんら問題はありません！ 人工知能がその英知をめいっぱい注ぎ、貴女に適した株や債券、不動産、金などを買い、運用し、利益を生み出すべく休みなく働いてくれます！
ロボアドバイザーの2つの種類とは
ひと口にロボアドといっても、大きく分けて2種類があります。ひとつは「アドバイス型」で、「これを買ったら？」と助言してくれます。無料で利用できるもので、助言後は一つひとつ教えてもらった投資信託を買います。
もうひとつは、「投資一任型」。簡単に言えば「投資のことはすべてAIに丸投げ」です。貴女の行うことは、最初にリスク許容度を計るアンケートに答えること、「以上おしまい！」。あとはお任せで投資が始められるので、とてもラクチンです。そのかわり、手数料が発生します。会社によって金額に差はありますが、預けている残高に対して年率1％ほどです。
「ラク×丸投げ×お得」をめざすなら……
現在、ロボアドはたくさんの会社から提供されていますが、すべてのロボアドが新NISAの対象ではありません。もし貴女が新NISAを使いたいのなら、その点に注意してロボアドを選びましょう。
図表1に挙げたロボアドは、すべて新NISAに対応しています。また「投資一任型」なので、すべてお任せコースで大丈夫です。
国内最大手のウェルスナビは、すでに40万人が利用しています。ロボアドがなかったら投資デビューできなかった人も多いでしょう。投資先に悩まなくていいロボアド、偉大です。
ロボアド会社が倒産したらどうなる？
さて、ここからは、ロボアドによる投資について、よく頂戴する質問にお答えしましょう。
【質問1】ロボアドの会社がつぶれたら投資したものはどうなるの？
ご心配なく。ロボアドの会社が倒産したとしても、貴女の資産が消えてなくなることはありません。金融商品取引法により、貴女の金融資産はロボアドの会社の財産と分けて管理されています。ですから、何があろうと貴女の大事な金融資産は保護されます。
【質問2】ロボアドで証券口座をつくると自動的にNISAを活用してつみたて投資がスタートしますか？
証券口座をつくるときに、他の金融機関でNISA口座がなければ、ぜひ同時に開設を。NISA口座をつくると、ロボアドによっては、優先的にNISA口座で買い付けをしてくれるところもあります。
それも、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を自動で振り分けてくれるので便利！ 一括投資か、つみたて投資かも最初に選べます。積み立ての金額は、途中で変更可能。まずは、無理のない金額で始めましょう。
そして、よくわからない場合は、コールセンターやお問い合わせフォームで質問するといいですね。
【質問3】ロボアドで新NISAのつみたて投資をするとほんとうに適した商品を買ってくれる？ 信じていいの？
ロボアドは、最初に年齢や金融資産、リスク許容度に合った資産配分を選んでくれます。中身は株、債券、金、不動産など。「なんでこんなリスキーなものが！」などという事件は起こらないので、どうぞご安心を。
大きくもうかるものに手を出してはいけない理由
薔薇色老後に向かって投資を始めれば「私って投資できる人！」と、さらに何かにチャレンジしたくなるかも。ビギナーさんに覚えておいていただきたいのは、大きくもうかるものは、大きく損することもあるということ。
例えば、レバレッジ（てこの原理）を利用するFXやCFDは、少ない額で大きな取引ができるのでお得に見えても、損失は瞬時に拡大。私もFXで大金を溶かしました（遠い目）。一瞬で車1台分くらいのお金がふっとびます。
そして、これらの投資には詐欺が横行しているのも大問題！ 金融庁に認可されていない無登録業者は、金融商品を取り扱うこと自体が違法です。登録業者かどうかは、金融庁のホームページで確認ができます。
相場が暴落したときはどうすればいい？
ケーススタディ1 ロボアドで投資信託を始めた途端、大暴落！ この不安、誰にぶつければいいの？
A メルマガ、セミナー、コールセンターなどロボアド会社はあなたの不安を解消する努力を惜しみません
ユカリさん。ロボアドで投資信託デビューされたんですね、熱烈応援します！ でも、株価の大暴落と聞けば、冷静ではいられませんよね。「投資信託は株価が下がっても放置」が正解です。
そのうち、ゆるゆると回復することを、これまでの歴史が証明しています。どうか夜はぐっすりお休みください。また、株価が下がるなど、ユーザーが動揺する事態が起こると、ロボアド会社はすぐにアクションします。メールマガジンを発行したり、無料の緊急セミナーを開催したり。ユカリさんは、セミナーに参加して専門家に直接質問するもよし、コールセンターやメールで「こういうケースの、過去のデータを教えてください」と問い合わせするのもよいでしょう。
ロボアドだからといって、冷たく機械的な対応はとられませんから、どうぞ心安らかに！ あらゆる方法で、不安を解消してくださいね。
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不安なことは全部、質問して解消しましょう。
イケメンのファンドマネージャーに投資していい？
ケーススタディ2 ファンドマネージャーがどストライクのイケメン こんな理由で投資信託を買ったら怒られますか？
A イケメン氏が貴女と同じ投資方針かどうかをチェック。「任せられる！」と思ったら、存分に推し活を！
ミホさん。いいですねー自らの周囲をイケメンでそろえるイケメン包囲網！ そんなライフスタイルも、ばっちり薔薇色で素敵です。
アメリカでは当たり前のように、投資の運用チームの写真や、投資に関する考え方が公開されます。日本では少ないのでとても残念です。
私もイケメン社長や、イケメンファンドマネージャーの投資信託を、推し活するようにいくつも買っています。でも、ちょっとだけ待って！ 決めてしまう前に、そのイケメン氏の投資方針と投資対象、そして実績をきちんと見極めましょう。
今回のイケメン氏、その運用方針にミホさんが共感できれば、全然問題ありません。OKです！ 投資はそもそも「こんな世の中になるといいな」っていう推し活ですしね。SNSがあればフォローしてみましょう。
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ハンサム氏が自分と同じ投資哲学を持っていることを祈りつつ
