月1万円・3万円・7万円投資ガイド毎月1万円積み立て投資の"30年後"の結果

月7万円でハイリターンを狙う

毎月7万円を投資するなら、資産に余裕があって、投資経験もあることが前提になります。この場合なら、リスクを高めてハイリターンを狙うのも可能です。

株式型に7割／株式型ファンド約7割、年3％を超える積極運用を目指します。外国株型と日本株型を50：50の比率に。
債券型に3割／債券型ファンドは少なめ、より安定運用を望むなら債券型のウエートを高める。外国債券型と日本債券型を50：50の比率に。

日本株型、外国株型、日本債券型、外国債券型の4つのインデックスファンドを使って、株式型：債券型を70：30の比率で組み合わせ、より積極的な運用をめざします。

株式型、債券型いずれも日本型と外国型の比率を50：50とします。外国株型は1つだけなら全世界に投資するものを選びますが、新興国型と先進国型の2つを組み合わせる方法もあります。

株式型だけで月5万円となると、つみたてNISAの限度額（年40万円）を超えてしまいます。一般NISAで全部を管理するか、利用できる範囲内で債券型のみiDeCoを使うといいでしょう。

▼iDeCoは収入が多い人ほど得
iDeCoの最大のメリットは、掛け金全額を所得控除できること。所得控除すると、その額だけ税金のかかる額が減少。税額は控除後の額に税率を掛けて計算するので、税率が高い（所得が多い）人ほど節税効果が高くなります。

深野康彦（ふかの・やすひこ）
ファイナンシャルプランナー
（有）ファイナンシャルリサーチ代表。あらゆるマネー商品に精通する超ベテランFP。近著は『めちゃくちゃわかるよ！超株入門』（ダイヤモンド社）。

 

構成＝有山典子